imtoken官网下载中国版2.0|数字货币钱包是什么

作者： imtoken官网下载中国版2.0

2024-03-11 02:11:35

加密钱包揭秘 | 您的MetaMask学习指南

揭秘 | 您的MetaMask学习指南课程概述词汇表en-USen-USOpen menu什么是加密货币钱包？ “此钱包非彼钱包。”

– 某位 Web3 哲学家要释放 Web3 的潜力，您需要一个加密货币钱包。就像浏览器作为互联网的门户，钱包也可以作为您与加密应用（也称为 dapp）互动的门户。

描述您目前所了解的传统和数字钱包的作用，也许有助于了解加密货币钱包或 Web3 钱包的性质。传统钱包是实物——您将钱包放在皮包或口袋中，钱包里存放着信用卡、现金、驾照，甚至可能还有亲人的照片。数字钱包就像手机钱包一样，尽管是无形的，但也存放着各种东西：信用卡信息、数字现金、音乐会门票、登机牌等等。加密货币钱包是为 Web3 设计的一种数字钱包。它们能够帮您管理向谁分享数据、存储加密货币、NFT 等的权限。所有钱包的核心——无论是实体钱包还是数字钱包——都拥有您的授权，因此，无论您在何处都可以行使这一权力。您如何在 Web3 中行使自己的权力？

钱包是存储和管理您身份的手段，这种身份由数字密钥表示。无论是连接到 dapp（去中心化应用）、发送或接收加密货币，或是购买或出售 NFT——您在区块链上做任何事情都需要密钥。钱包则可以看作是 Web3 权限管理员，用于授权访问想要使用的应用程序。加密货币钱包创建完成时，将生成一条唯一性短语，称为“私钥助记词”(SRP)。没错，这个短语可能看起来很神秘，但实际上，它只是一个您需要保密的主加密口令。这个种子将孕育出您的数字公钥和私钥——在 MetaMask 中生成的每个账户都有一对。公钥是您在区块链上识别自己的首要方式。它就像您的银行账号，而您的私钥（源自于私钥助记词）则更像是进入银行账户的 PIN 码——您不会想与任何人分享这个码，并希望保管好它，难道不是吗？您的加密货币钱包管理着这两个密钥，让您可以在 Ethereum 区块链上轻松交易。为了将安全性提升至更高级别，硬件钱包以离线方式存储您的密钥，从而进一步加强了安全性。您将在下一课中了解有关这些密钥的更多信息，但现在……以下是一些您可以

用加密货币钱包做的事情

：

批准和撤销交易确认交易购买加密货币创建、构建和管理 Web3 身份购买和铸造 NFT保管加密货币表决提案/请愿连接到 dapp深入探讨硬件钱包：硬件钱包是什么，以及如何使用？管理与 dapp 的连接在 MetaMask 中购买加密币MetaMask 是如何实现的？揭示起源故事安全保障：MetaMask 的基本安全保障提示什么是加密货币钱包？01加密货币钱包是我通往 Web3 的门户02加密货币钱包是存储和管理数字密钥的用户界面03加密货币钱包是一种 Web3 权限管理器，允许用户向与之交互的去中心化应用 (dapp) 授予访问权限及许可所有课程 03下一课程: 数字身份时代如果您的数字身份首先由您（而不是其他实体）拥有和控制，位于一个地方，并且可以访问，那将会是怎样一种情形？准备好迈出下一步了吗？

探索 MetaMask不要错过新课程。即刻订阅我们的简讯，加入我们日益壮大的社区！订阅新闻通讯课程概述词汇表访问 MetaMask 01Web3 是什么？ 02什么是加密货币钱包？ 03数字身份时代 04什么是自主托管？ 05数字所有权的到来 06NFT 及其创建者 07金融，去中心化 08社区年龄 09连接区块链网络 10什么是质押？ 11Web3 中的安全分享 MetaMask LearnFacebookTwitterEmail@2023 MetaMask·形成共识条款隐私反馈Le

什么是「数字货币」？ - 知乎

什么是「数字货币」？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册互联网货币科技金融数字货币什么是「数字货币」？相关事件： Facebook 发布的数字货币 Libra 「数字货币」是如何产生的？它与传统货币和虚拟货币有什么区别？目前有哪些相应的法律或行政法规？…显示全部关注者240被浏览175,817关注问题写回答邀请回答添加评论分享85 个回答默认排序梦藏君汽车等 2 个话题下的优秀答主关注谢邀。一、数字货币的定义国际清算银行（BIS）将数字货币定义为以数字形式表示的资产。数字货币作为一个广义术语可以包含以数字方式表示价值的任何东西。数字货币不像人民币钞票或硬币那样具有物理形式，而是以电子方式存在的。可以使用手机、平板、计算机或互联网等技术在用户或实体之间传输数字货币。最成功和最广泛使用的数字货币形式是加密货币-比特币。某些情况可以使用数字货币购买商品和服务；但是有时只能将数字货币用于特定目的，例如社交网络或在线游戏。1、数字货币包含部分“电子货币”，这些货币只是政府发行或监督承认的法定货币的数字代表。比如巴克莱银行新发布了一个名为Pingit，美国监管机构承认的1:1锚定美元的USDT\GUSD\PAX等。2、数字货币包含侠义的“虚拟货币”，由开发人员控制和创建，并在特定社区中获得价值。比如腾讯的Q币、任天堂的积分等，仅用于自己的生态圈，理论上不能用来购买真实商品和服务。3、数字货币包含“加密货币”，一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介，去中心化，没有任何监管者，可以在实体或用户之间传输，可以进行真实货品交易，且允许无国界转让所有权以及即时交易。比如比特币、以太币等。根据国际货币基金组织和欧洲银行的定义，可以对数字货币进行如下分类：二、「数字货币」是如何产生的数字货币的产生，可以从货币的本质"一种关于交换权的契约”说起：1、原始的商业仅仅局限于当地，可以把它理解为城镇广场中心，这时候使用代币（金属硬币）形式的货币货币效率很高，硬币易主即完成了交易结算。只要硬币有效（通过扫视、刮擦，甚至牙咬的方式确定）。是谁手握硬币，并不重要2、后来的商业转移到马车、轮船触及的地域，覆盖范围也越来越广，于是携带硬币交易变得成本高昂、风险重重，而且累赘不便。纸币（诞生于9世纪）对此有帮助，但还不够；接着创新产生了汇票，这种纸质票据，使那些在所居住的城市拥有银行账户的商人可以在目的地银行取款。阿拉伯人称之为“Sakks ”，这就是如今“支票”一词的起源。文艺复兴时期，在意大利银行家和商人的带领下，这些支票以及开设支票业务的银行遍布世界各地。此外还有中国的“山西”票号和印度的“ Hundi”票。忽然之间，交易对象是谁变得重要起来。眼前这个波斯商人是票据的合法所有者吗？这一票据可靠吗？山西票号会接受这一票据吗？当信任变得至关重要理所当然的，国家通过提供流动性支持和进行监督（暴力机构），成为了这种信任的担保人，各国法币出现3、随着互联网的发展，我们又可以随时随地会面，城镇广场中心又回来了 — 就是我们的智能手机。在智能手机上，我们又可以点对点、人对人地即时交换各种信息、服务，这时候用法币进行商品交易反而显得极为不便，人们期待智能手机上的硬币— 方便、容易使用、随时在线使用，易主就完成交易结算。效率变得更为重要这种需求催生出创新的提供电子货币的专业支付服务供应商—比如，中国的支付宝和微信、印度的PayTM以及、苹果的Apple Pay传统国家银行为了跟进便捷支付的效率，也开始涉足电子货币，比如英国巴克莱银行推出1：1锚定本国法币的电子货币Pingit数字货币-与法币锚定的电子货币开始出现4、因为国家的概念，使得此时的电子货币富有局限性，只能一个国家内部的人在广场中心-智能手机上方便的交换硬币而此时的广场中心，是全球所有人共舞的平台一部分人对国家在提供货币信用的负作用提出了质疑，期待广场中心的硬币能让全球所有人通用，且能够防备罪犯和窥探者，也能够防备国家的干涉国家提供信用的作用，被一种更泛在的无政府化、分布式信用体系所挑战新的数字货币-加密货币应运而生如需了解更多，建议看看这本书：三、数字货币与传统货币、虚拟货币的区别1、数字货币与传统货币最主要在两个方面有所不同：首先，数字货币没有物理特性，是无形的。不能把数字货币拿在手里就像10元的钞票一样，也不能把它们放在实体存钱罐里。但是，可以将数字货币保存在虚拟钱包中。其次，数字货币允许无边界转让所有权和即时交易。基于此，Techopedia 甚至给数字货币做了如下定义“一种仅以电子形式存在且无形的支付方式”2、数字货币与虚拟货币的区别：2015年欧洲央行（ECB）报告称，虚拟货币是价值的数字代表，没有中央银行、电子货币机构或信贷机构发行它们。虚拟货币是一种不受监管的数字货币。虚拟货币的开发商发行并控制它，有些时候只有特定虚拟社区的成员接受它。虚拟货币（包括加密货币）是数字货币的一种。四、相关法规上面的数字货币产生过程可以看出，数字货币与政府的关系相当复杂，各国政府既恐惧数字货币带来的负面影响，又不想失去在数字货币世界站得一席之地的机会，所以出台的政策法规也是经常变换，时宽时严英国财政部：我们的财务政策委员会对加密算法进行了评估，认为它们目前不会对英国的货币或金融稳定构成风险。然而，加密算法确实给投资者带来了风险，任何购买加密算法的人都应该准备好丢掉所有的钱。美国：美国证监会(SEC)最新发布《关于可能违法的数字资产交易平台的声明》，确认数字资产属于证券范畴，因此交易所必须在 SEC 注册或获取牌照日本日本作为全球最大的比特币交易市场，日本政府对数字货币的态度可谓是非常积极。从去年开始，日本就免除了数字货币交易的消费税，承认数字货币的合法性和货币属性，并实施新修订的《资金结算法》，加大力度支持与推进数字货币中国：七部门联合发布联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，正式定性ICO是非法集资，并明确禁止任何代币发行融资活动总之，各国对于数字货币的法律法规变化太快，需实时跟踪留意最新动态参考资料：[1]Tobias Adrian,Tommaso Mancini-Griffoli. THE RISE OF DIGITAL MONEY[R]. Washington, D.C. : International Monetary Fund,2019.[2]Bank for International Settlements，Digital currencies[R]. BIS,2015.[3] Arnoud Stevens,Discussion of “ Broadening narrow money: monetary policy with a central bank digital currency ”[R],Frankfurt,2017.[4]Christine Lagarde,Winds of Change: The Case for New DigitalCurrency[EB/OL],https://www.imf.org/external/编辑于 2020-06-19 09:49赞同 21118 条评论分享收藏喜欢收起盐选推荐知乎官方账号关注数字货币本质上是一套「代符+簿记系统」，其中簿记系统就是区块链（或称分布式账本），运行在区块链上的代符就是数字货币。

数字货币的出现，提出了一系列值得思考的新问题：数字货币究竟能否成为真正的货币？数字货币的未来究竟如何？本回答从新的货币视角，重新审视了数字货币的本质。

认识数字货币的本质：代符+簿记系统

以比特币、以太币为代表的数字货币引起越来越多人的兴趣。有的人看到了投机炒作的机会，有的人深信其会成为未来货币，还有一些人对其背后的区块链技术充满期待。虽然数字货币目前市场规模不大（2018 年 1 月曾经达到最高市值时也仅与苹果公司的市值相当），但其高风险特征已经引起各监管当局乃至二十国集团（G20）的关注。数字货币的出现，也提出了一系列值得思考的新问题：数字货币究竟能否成为真正的货币？数字货币的未来究竟如何？这个回答从货币的视角，重新审视数字货币的本质，并提出其未来几个可能的发展方向。

货币的本质新解：货币三要素

传统上，货币被认为主要行使三种职能：价值尺度、交换媒介、价值储藏。如今，人们越来越倾向于认为，货币的核心是信任（trust），是不信任的各方对中间方（货币发行方）的信任，并形成了有关货币的共识。货币本质上是由人类构建的一种社会机制（social institution），为信任缺失问题提供了一种解决方案。这套社会机制至少包含三大要素：记账货币、可流通信用、代符与簿记系统。

记账货币（money of account）

在人类历史长河中，信用/债务的出现远早于铸币的出现。最早的农业帝国时代（公元前 3500—公元前 800 年）就已经出现用于记录信用/债务关系的虚拟信用货币；而最早的铸币出现在轴心时代（Axial Age，公元前 800—公元 600 年）。建立和解除广泛的信用/债务关系，需要有公认的价值衡量标准。记账货币从早期的具体物品（如银、大麦）发展到今天抽象的货币单位（如「元」「美元」「英镑」）是衡量债务、信用或任何其他经济价值的基本单位，履行着货币作为价值尺度的职能。记账货币仅仅用于记账，与任何实物没有关系。早在公元前 2000 年的古巴比伦，以记账货币标注的信用网络（credit networks）就已经使用。无论从历史还是现实的角度，记账货币起源于中心化的权威机构（国家或神庙），而不是传统货币经济理论认为通过市场中分散个体讨价还价得出。

记账货币与长度、重量单位一样，都是抽象的度量单位，不同点在于，重量与长度单位一经定义即可保持不变，而记账货币的价值却是变化的：随着一国生产、税收、分配等经济制度和形势的变化可能会变得更高（升值），也可能变得更低（贬值），因此，一个好的记账货币，需要通过一整套机制来确保其价值的稳定。

可流通信用（transferable credit）

有没有人科普一下央行数字货币？ - 知乎

有没有人科普一下央行数字货币？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册中央银行货币银行学货币市场有没有人科普一下央行数字货币？关注者191被浏览112,290关注问题写回答邀请回答3 条评论分享92 个回答默认排序中新社国是直通车已认证账号关注功能属性完全等同纸钞数字货币的英文名是：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。意如其名。央行数字货币研究所所长穆长春指出，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。他强调，央行数字人民币既不是比特币等加密资产形态，也不是Libra等稳定币形态。2014年，央行开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究。直至2019年8月发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中提到“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”，数字货币才正式进入民众视野。2019年8月，央行明确“加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐”为2019年下半年重点工作之一。今年以来，数字人民币即将落地的传言时有耳闻。4月，央行官网发文指出网传DC/EP信息为测试内容，并不意味数字人民币正式落地发行。5月26日，央行行长易纲回应 “数字人民币正式推出时间”时表示，目前尚无时间表。传言频出，从另一方面反映出各界对“数字人民币”的关注和期待。此次《方案》提出，要在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点，央行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。《方案》明确，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市（区域）。发布于 2020-08-16 16:11赞同 9添加评论分享收藏喜欢收起静为躁君关注1、央行的数字货币是M0央行的数字货币是你钱包里或者是裤兜里的纸币或者硬币。所以央行的数字货币是不计利息的，它就是把那些硬币纸币变成了数字化的方式。数字货币取代的M0，与大家的银行存款、购买理财、炒股等等，是两回事。比如大家的银行活期存款，买成银行理财，这个过程不需要变成纸币，同样的，未来推出数字货币以后，这个过程也不需要先变成数字货币。余额宝里的钱是有收益的，余额宝是公募基金。花呗的钱不是你的，类似信用卡，你用的花呗的钱相当你贷款消费。这跟央行的数字货币是不一样的。一个非常可能会数字货币被替代掉的是，微信零钱。微信零钱属于你在微信开立的账户余额，对于使用者来说，仅仅是为了支付便利而没有其他任何功能，例如余额宝的收益，花呗的信用借款，微信零钱其实（对于使用者来说）就是纸币数字化。2、央行的数字货币有什么好处。1）取代纸币的应用场景。首先是减少了纸币印刷、流通、回收等等一系列成本。其次是例如我有一笔合法合理的交易，金额不是太小，但是我不希望跟交易对手保留太多的联系例如留下我的银行账号或者支付宝账号等等，现金纸币数量太大也很麻烦。简单来说，就是减少了实物货币带来的交易障碍。再比如，我国要买一批原油，某国美元紧张，希望以人民币方式交易，但通过国际货币清算体系容易招来麻烦。可以运一船人民币现金过去成本太高，而且对方再使用这批现金也很麻烦。数字货币作为现金就很方便。最后，宏观货币政策调节。数字货币作为M0，实际上是相当于在央行开户的。数字货币取代纸币后，使用者之间的交易是匿名的，但是对于央行来说是不匿名的。除了打击洗钱、受贿等，还有分类进行货币政策的功能。例如，本轮疫情，美日欧均对企业和居民发钱帮他们渡过难关。我们没有。具体原因不表。但是未来，有可能会针对某些特定群体定向发钱。甚至有可能比如全民发钱，但是举个例子，例如全民发1000块钱，但是这1000元的有效期是三个月，这就类似于消费券，杜绝了发钱后储蓄的问题。如果是纸币的话，这种模式是很难操作的。2）LIBRALIBRA作为一个（伪）非主权数字货币，其潜在用户很广，但是它的储备货币里没有人民币。50%是美元。如果认为LIBRA会跟美元打起来我们在旁边看热闹就行了那就太幼稚了。LIBRA跟美元搭台唱戏，其他货币真的没有出头之日了。从这个方面，着急推出自己的数字货币并尽快投入使用可以理解。可以预见的是率先推出并投入使用，前景也不算乐观，要是落后了就彻底没戏了。3）金融基础设施建设——新基建数字货币将会如何改变社会，目前说起来还太早，毕竟其具体形态还有待观察。参见前面1000块钱三个月有效期的案例，其实可能性很多，极端情况也很多。总之，互联网不是去中心化的，而是中心化的，这点越来越明显了。不说了，再说又要麻烦。。。我觉得很可能无心栽柳柳成荫。就好比各地玩命近乎于铺张浪费的高速路、基站的修建造就了电商物流的实现一样，央行数字货币的基建规模也非常庞大。实际上数字货币在当下来讲推出的必要性不是很大，就是被比特币还有FACEBOOK这些搞的各国央行对货币主权是否独立的警惕性很高。这种集中力量跨越发展的过程，往往会带来技术发展的外溢，我个人认为这倒是值得关注。编辑于 2020-08-17 12:38赞同 61 条评论分享收藏喜欢

数字人民币 - MBA智库百科

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数字人民币

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

数字人民币（DC/EP ,Digital Currency Electronic Payment）-中国央行数字货币、DCEP

1 什么是数字人民币[1]

2 数字人民币的目标和愿景[1]

3 数字人民币的发展历程[1]

4 数字人民币的总体系统架构

5 数字人民币的设计框架[1]

5.1 （一）设计原则。

5.2 （二）数字人民币的设计特性。

5.3 （三）数字人民币运营体系的设计。

5.4 （四）数字人民币钱包的设计。

6 数字人民币的特征[1]

7 数字人民币怎么用[1]

8 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]

9 数字人民币与现行电子支付的区别[1]

9.1 数字人民币和支付宝、微信的区别

10 数字人民币与虚拟货币的区别[1]

11 为什么要发展数字人民币[4]

12 数字人民币的优点[4]

13 数字人民币运营模式和定位[5]

14 数字人民币面临的技术挑战[5]

15 数字人民币带来新机遇[5]

16 数字人民币稳步探索场景落地[5]

17 有关数字货币的相关问题解答[6]

18 参考文献

19 相关条目

[编辑] 什么是数字人民币[1]

　　数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。其主要含义是：

　　第一，数字人民币是央行发行的法定货币。一是数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。二是数字人民币是法定货币的数字形式。

　　从货币发展和改革历程看，货币形态随着科技进步、经济活动发展不断演变，实物、金属铸币、纸币均是相应历史时期发展进步的产物。数字人民币发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。三是数字人民币是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。

　　第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。数字人民币发行权属于国家，人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。

　　第三，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

　　国际经验表明，支付手段多样化是成熟经济体的基本特征和内在需要。中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的大国，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的优势。只要存在对实物人民币的需求，人民银行就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。

　　第四，数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。央行数字货币根据用户和用途不同可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。各主要国家或经济体研发央行数字货币的重点各有不同，有的侧重批发交易，有的侧重零售系统效能的提高。数字人民币是一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出将立足国内支付系统的现代化，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。

　　第五，在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。

　　商业银行和持牌非银行支付机构在全面持续遵守合规（包括反洗钱、反恐怖融资）及风险监管要求，且获央行认可支持的情况下，可以参与数字人民币支付服务体系，并充分发挥现有支付等基础设施作用，为客户提供数字化零售支付服务。

[编辑]数字人民币的目标和愿景[1]

　　中国研发数字人民币体系，旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币，配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。

　　一是丰富央行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。随着数字技术及电子支付发展，现金在零售支付领域使用日益减少，但央行作为公共部门有义务维持公众直接获取法定货币的渠道，并通过现金的数字化来保障数字经济条件下记账单位的统一性。数字人民币体系将进一步降低公众获得金融服务的门槛，保持对广泛群体和各种场景的法定货币供应。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。数字人民币“支付即结算”特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时，提高资金周转效率。

　　二是支持零售支付领域的公平、效率和安全。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可提高支付工具多样性，有助于提升支付体系效率与安全。中国一直支持各种支付方式协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币基于 M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

　　三是积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付。社会各界对数字人民币在实现跨境使用、促进人民币国际化等方面较为关注。跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排和监管合规要求等众多复杂问题，也是国际社会共同致力推动解决的难题。货币国际化是一个自然的市场选择过程，国际货币地位根本上由经济基本面以及货币金融市场的深度、效率、开放性等因素决定。数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来，人民银行将积极响应二十国集团（G20）等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，人民

银行将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求2与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监管及合规要求。

[编辑] 数字人民币的发展历程[1]

　　中国人民银行从2014年开始成立专门研究小组研究法定数字货币，至今已有五年。

　　2015年央行发布发行数字货币的系列研究报告，并完成发行法定数字货币原型的两轮修订。

　　2016年11月央行确定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景，并启动了数字票据交易平台的封闭开发工作。并正式试点开发，用实践检验理论的可行性。

　　2017年，经国务院批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。

　　2017年2月央行数字货币研究所成功测试了基于区块链的数字票据交易平台。根据央行的安排部署，上海票据交易所会同数字货币研究所，组织中钞信用卡公司、工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行共同开展基于区块链技术的数字票据交易平台建设相关工作。

　　2017年6月央行数字货币研究所在北京德胜国际中心C座9楼正式挂牌成立。依据招聘信息，数字研究所主要的研究内容包括数字货币法律研究、区块链开发、芯片设计等。

　　2017年末，经批准，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

　　2018年9月 “南京金融科技研究创新中心”和“中国央行数字货币研究所（南京）应用示范基地”正式揭牌成立。该中心由南京市人民政府、南京大学、江苏银行、中国央行南京分行、中国央行数字货币研究所合作共建。

　　2018年9月12日央行数字货币研究所《法定数字货币模型与参考架构设计》项目在银行科技发展奖评审领导小组会议上获得一等奖。

　　2019年8月，央行召开2019年下半年工作电视会议，会议要求加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐，跟踪研究国内外虚拟货币发展趋势，继续加强互联网金融风险整治。

　　2019年8月10日，央行支付结算司副司长穆长春在中国金融四十人论坛上提出，央行相关人员从去年已经开始996开发相关系统，“现在可以说是呼之欲出了”。

　　2019年9月，我国法定数字货币（DC/EP）的“闭环测试”开始启动，模拟测试涉及一些商业和非政府机构的支付方案。

　　2019年10月29日，由中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示：“目前我国央行推出的数字货币DCEP，是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。”黄奇帆在会上说道：“我认为中国人民银行已经有五六年研究这件事（DECP），目前逐渐趋于成熟，我甚至认为，中国人民银行是有可能在世界上率先推出主权数字货币的央行。”[2]

　　2020年4月19日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

　　2020年5月，中国人民银行行长易纲表示，数字人民币目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味着数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。

　　2020年8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。《方案》公布后，数字人民币的进展再次引发市场关注，也有网络传闻数字人民币将在28地试点， “28地试点”的说法属误读，数字人民币试点地区仍是“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景。

　　2020年10月8日，深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点。派发1000万“数字人民币红包”。该红包采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道于9日正式开启。

[编辑]数字人民币的总体系统架构

　　1. 系统架构

　　数字人民币系统总体架构核心要素为“一币、两库、三中心”。

　　一币是指由人行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；两库是指人行DC/EP基础库和DC/EP商业银行库。

　　三中心包括：

　　登记中心：负责发行、转移、回笼全过程登记，分布式账本服务保证人行与商业银行的数字人民币权属信息一致；

　　认证中心：负责对用户身份信息进行集中管理，是系统安全基础组建和可控匿名设计的重要环节；

　　大数据分析中心：承担KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标分析等职能。

　　2. 运营框架

　　数字人民币总体运营框架采用“人行-商业银行/商业银行-公众”双层运营体系。人行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通及钱包生态管理，大型国有银行及商业银行负责提供数币兑换服务。

　　3. 设计原则

　　坚持依法合规、安全便捷、开放包容的设计原则；数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势；数字钱包作为数币的载体和触达用户的媒介向公众发行。

[编辑]数字人民币的设计框架[1]

　　数字人民币体系设计坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念，综合考虑货币功能、市场需求、供应模式、技术支撑和成本收益确定设计原则，在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系等方面反复论证、不断优化，形成适合中国国情、开放包容、稳健可靠的数字人民币体系设计方案。

[编辑]（一）设计原则。

　　坚持依法合规。数字人民币体系制度设计严格遵守人民币管理、反洗钱和反恐怖融资、外汇管理、数据与隐私保护等相关要求，数字人民币运营须纳入监管框架。坚持安全便捷。数字人民币体系突出以广义账户为基础、与银行账户松耦合、价值体系等特征，适应线上线下各类支付环境，尽量减少因技术素养、通信网络覆盖等因素带来的使用障碍，满足公众对支付工具安全、易用的要求。数字人民币运营系统满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发性、业务连续性要求。坚持开放包容。发挥指定运营机构各自优势和专业经验，按照长期演进技术方针，通过开展技术竞争及技术迭代，保持整体技术先进性，避免系统运营风险过度集中。支持与传统电子支付系统间的交互，充分利用现有金融基础设施，实现不同指定运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通，提高支付工具交互性。

[编辑]（二）数字人民币的设计特性。

　　数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。主要考虑以下特性：

　　1. 兼具账户和价值特征。数字人民币兼容基于账户（account-based）、基于准账户（quasi-account-based）和基于价值（value-based）等三种方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。

　　2.不计付利息。数字人民币定位于 M0，与同属 M0范畴的实物人民币一致，不对其计付利息。

　　3.低成本。与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

　　4.支付即结算。从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。

　　5.匿名性（可控匿名）。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。

　　6.安全性。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

　　7.可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。

[编辑]（三）数字人民币运营体系的设计。

　　根据中央银行承担的不同职责，法定数字货币运营模式有两种选择：一是单层运营，即由中央银行直接面对全社会提供法定数字货币的发行、流通、维护服务。二是双层运营，即由中央银行向指定运营机构发行法定数字货币，指定运营机构负责兑换和流通交易。

　　数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。在人民银行中心化管理的前提下，充分发挥其他商业银行及机构的创新能力，共同提供数字人民币的流通服务。具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时，指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。在此过程中，人民银行将努力保持公平的竞争环境，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，以充分调动参与各方的积极性和创造性，维护金融体系稳定。双层运营模式可充分利用指定运营机构资源、人才、技术等优势，实现市场驱动、促进创新、竞争选优。同时，由于公众已习惯通过商业银行等机构处理金融业务，双层运营模式也有利于提升社会对数字人民币的接受度。

[编辑]（四）数字人民币钱包的设计。

　　数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端 APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

　　1.按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则。用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。

　　2.按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

　　3.按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付 APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托 IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。

　　4.按照权限归属分为母钱包和子钱包。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能；企业和机构可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。

　　5.人民银行和指定运营机构及社会各相关机构一起按照共建、共有、共享原则建设数字人民币钱包生态平台。按照以上不同维度，形成数字人民币钱包矩阵。在此基础上，人民银行制定相关规则，指定运营机构在提供各项基本功能的基础上，与相关市场主体进一步开发各种支付和金融产品，构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现各自特色功能。

[编辑] 数字人民币的特征[1]

　　国家信用：币值稳定

　　法偿性：不能拒收

　　替代MO：与现金无异

　　数字钱包：无需单独开户

　　双离线：无需信号可交易

　　可控匿名：遵守现行现金管理规定

[编辑] 数字人民币怎么用[1]

　　从使用场景.上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景 ,与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户,只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此,央行的数字货币使用最新的双离线技术,即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。

　　穆长春曾这样描绘使用的情景:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

　　下载应用——注册数字钱包——通过银行卡兑换——支持汇款交易等

[编辑] 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]

　　部分替代：数字货币替代一部分现金，但不会全部取代纸币。

　　国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼:纸币将长期存在。用户习惯各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。

　　总额不变：央行发行的数字货币，将从流通中的纸钞和硬币入手。假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

　　对金融市场和货币政策的影响[3]：

　　（1）数字货币的运用或帮助央行对货币供应量及其结构、流通速度、货币乘数、时空分布等方面的测算更为精确，从而提升货币政策操作的准确性。

　　（2）助推人民币国际化：由于央行数字货币采用账户松耦合形式、减少了交易环节对账户的依赖度，由此带来和现金一样的流通性和可控匿名属性，有助于推动人民币在更广范围内的流通使用。

　　（3）打击金融犯罪：在可控匿名机制下，央行可以对掌握的交易数据进行分析以实现审慎管理和反洗钱、反逃税、反恐怖融资等监管目标，提升金融监管效率。

[编辑] 数字人民币与现行电子支付的区别[1]

　　现金非存款

　　支付宝、微信支付等第三方互联网支付属于商业银行存款货币结算，而数字人民币属于流通中的现金。

　　双离线

　　支付宝、微信支付等第三方互联网支付需要设备连接网络才可以结算，但数字人民币可以双离线。

　　法偿性

　　数字人民币法定货币，任何机构和个人不得拒收。而微信支付和支付宝只是一种支付方式。

[编辑]数字人民币和支付宝、微信的区别

　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：

　　我们现在的数字人民币并不是一种新的货币，实质上它就是数字形式的法定货币，也就是说是人民币的数字化形态。另外一个点就是和纸钞和硬币等价，换句话说，数字人民币主要定位于M0（流通中的现钞和硬币）。

　　我们持有纸钞是不计付利息，所以数字人民币也不会计付利息。另外，公众去商业银行兑付、赎回数字人民币，银行不会收取兑出和兑回的服务费。在可预见的将来，数字人民币将与纸钞长期并存。

　　不少人会觉得，数字人民币和微信、支付宝很相似，对此，穆长春表示，它们和数字人民币不是一个维度上的概念，也不存在竞争关系。

　　微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它是钱包，在电子支付时代，钱包的内容实际上是商业银行存款货币。在数字人民币时代，微信和支付宝的这个钱包里增加了数字人民币这一项内容，老百姓依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付的工具里面不仅包括刷银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。

[编辑] 数字人民币与虚拟货币的区别[1]

　　以比特币为例，数字人民币基本具备比特币所有的优势。同时，相对其他虚拟货币，数字人民币属于法定货币。

　　穆长春说，“ 币花不炒，人民币是用来花的不是用来炒作的，既不具有比特市的炒作特性，也不具有像‘稳定币’一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”

[编辑] 为什么要发展数字人民币[4]

　　“目前很多发达国家都在推进数字货币，都想抓住这个大趋势。从未来国家之间的金融竞争力这一角度来讲，中国推进数字人民币的战略意义重大，将会加大人民币国际化和金融的进一步开放，有利于提升我国的国际金融竞争力。”国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任石光在接受中国经济时报记者采访时表示。

　　石光向记者介绍，中国人民银行早在2014年就开始做这方面的研究，在这个领域里有先发优势。发展数字人民币是为了适应互联网普及下的数字经济的发展趋势，把人民币从实物形式变成可以在网络流通的电子货币。

　　中国人民银行行长易纲介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

　　中国社会科学院信息化研究中心主任、信息化与网络经济室主任姜奇平在接受中国经济时报记者采访时表示，发展数字人民币是经济发展的需要。事实上，目前我国数字货币的实质功能已经存在，比如银行的许多业务都已经是数字交换，货币是以抵押物形式存在。我国已经具备了发展数字人民币的条件，只不过现在要从技术上把数字符号的交换从实体形态变成纯数字形态。

　　石光认为，在央行推出数字货币之前，中国的移动支付运营趋势已经很明显。而且，纸币和硬币的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折旧损耗比较高，发展数字人民币能够节约成本。

[编辑] 数字人民币的优点[4]

　　发展数字人民币对我国经济发展有何推动作用呢？姜奇平认为，数字人民币的作用有三方面。

　　一是增加了货币的功能。原有的货币是一般等价物，但是不能承载非一般等价物的信息。而数字货币，包括区块链，就有这样的功能，比如记账功能，能够记载货币流通的时间、地点、去向，对于一些特定用途的货币追踪有重要意义，能够有效防止洗钱等行为。

　　二是会对未来货币之间的交换有潜在影响。如果能够利用数字货币将美元的增值过程或者利益转移过程曝光，势必会改变美元的霸权地位，各国就可以利用数字货币更好地保护本币的利益。

　　三是从长远来看，如果将区块链的优势运用到数字货币的建设之中，会给信息服务提供很多的机会。也就是说，除了一般等价物的信息承载服务功能，还能够承载资源配置功能。

　　石光认为，发展数字人民币的直接作用是使金融体系的流通更加便利，降低货币的发行和流通成本；间接作用是顺应了数字经济发展的趋势。流通去现金化在国际上是一个大趋势，在这种情况下，央行能够开发新的支付体系，对于日常的交易支付都有很大的便利性。

　　对于一些民众担心的数字货币的安全性，姜奇平反而认为，数字货币最大的优点就是低风险性。“如果一笔钱的来龙去脉都能记录在案，即使遇到诈骗也可以一路跟踪，有利于普通民众保护自己的利益，降低风险。即使发展初期有一些技术上的风险也不必担心，既然有追溯功能，就会有风险的追溯机制，将来这个体系的健全将会进一步降低民众的风险。”他解释道。

　　不过，姜奇平认为，发展数字人民币目前最重要的问题是如何协调好技术和利益之间的关系，目前包括区块链在内的很多技术都在不断地创新发展，这将会为数字货币起到锦上添花的作用。

[编辑] 数字人民币运营模式和定位[5]

　　采用“央行—商业银行/商业机构—公众”的运营模式

　　数字人民币是双层运营体系，是人民银行先把数字货币兑换给商业银行或商业机构，再由商业银行或商业机构兑换给公众。也就是说，人民银行不会直接对公众发行数字人民币。

　　央行数字货币研究所掌门人穆长春表示，“首先，中国幅员辽阔，人口众多，如果直接面对公众，会给央行带来极大的挑战，而央行—商业银行/商业机构—公众这种模式极大提升了可行性；其次，商业机构的IT基础和服务体系都较成熟，在金融科技运用方面也积累了更多的经验，因此，双层运营可以更充分的发挥商业机构的资源、人才和技术优势；再则，双层运营体系有助于化解风险，避免风险过度集中，数字人民币涉及到的系统众多，仅靠央行自身的力量研发并支撑如此庞大的系统，是非常困难的；最后，如果使用单层运营架构，会导致金融脱媒。”

　　定位为数字M0

　　2019年7月，央行研究局兼货币金银局局长王信在数字货币开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会上提出，“央行数字货币在中国被定义为M0（现金），是现金一定程度上的代替，所以这项工作（指数字货币的研究）也落到了我们货币金银局。”根据王信的表述，数字人民币是M0的替代，这意味着它可以像现金那样自由流通、不计息及无限法偿性。

　　注：M0是货币存量的一个组成部分。货币存量指的是一个国家或地区在某一个时点上，所有经济主体持有的现金和存款货币的总量，这其中包括M0、M1、M2、M3。

　　M0=流通中现金

　　M1=M0+单位活期存款

　　M2=M1+单位定期存款+个人的储蓄存款+证券公司的客户保证金

　　M3=M2+具有高流动性的证券和其它资产

[编辑] 数字人民币面临的技术挑战[5]

　　数字人民币要完全实现规划落地，还面临若干现实问题与技术挑战，现实问题包括用户需求来自何方、商户有何动机推广数字人民币等；技术挑战包括纸钞在交易双方都不联网（即“双离线”）的情况下即可完成价值转移，无需第三方确认，而数字人民币作为一种电子支付方式，实现“货币发送人-数字人民币接收终端/人民银行-货币接收人”全链路离线下实时支付还有难度。

　　商业银行在发放数字货币贷款时，除调整“贷款”和“存款”记录外，还要同借款人一起向央行发出数字货币贷款信息，由央行登记贷款银行及借款人数字货币备查账户。这样，就在央行形成了全社会“数字货币一本账”，形成数字货币的央行“基础账户”与金融机构“业务账户”并存的格局。这也对数字货币的载体设计、每一笔业务的信息多重传送机制设计（包括收付款双方及其开户银行、中央银行相互之间的信息传递），对央行数字货币开源系统的开发与维护，对账务处理与数据核对、数据的存储与安全性管理等都提出了更高的要求。

[编辑] 数字人民币带来新机遇[5]

　　1、人民币支付功能的进步

　　数字人民币作为中国人民银行研究中的法定数字货币，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户，不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包，通过数字货币智能合约的方式，便可以实现定点到人交付。

　　央行数字货币当前定位于M0的数字化替代，但具有不同于纸币的诸多独特优势。作为官方指定的支付媒介和智能化交易的优质载体，它能使支付市场竞争更加多元，并成为各类智能交易的重要组件。这也将推动货币运行体系深刻变革，在提高央行货币政策有效性、防止货币持续严重超发、维护货币金融稳定等方面将发挥极其重大的作用。

　　2、增强货币政策的穿透性

　　数字人民币将有望为中国货币政策创造出更具穿透力的直达性工具。通过定向使用、智能合约等内嵌功能，实现流动性投放的精准化、结构化。

　　央行可以实时掌控所有数字货币逐笔的收付情况及数字货币具体的分布情况，可以实现对数字货币的全方位、全流程监控，在当前支持中小企业发展的背景下，央行可以在定向降准等传统工具之外进一步创新，获得更加精准的政策工具，从而绕过中间的政策传导梗阻和金融机构顺周期性，使政策效力直达需求端，提高货币政策的传导效率。

　　3、隐私保护

　　面向单位和个人的存贷款等金融业务仍由商业银行等金融机构经办，但金融机构只能了解与自己经办业务相关的信息，并不能了解业务交易对手方的具体情况，从而实现央行之外的有限匿名，适度保护商业秘密与个人隐私。

　　4、加速普惠金融深化

　　在技术层面上，数字人民币具有降低交易成本、提高征信效率、强化支付便利的功效。使基于数字人民币支付结算的金融服务具有更广泛的可得性，助力欠发达地区、长尾人群更便利地接入国内资金融通的“内循环”。

　　5、货币政策独立性的维护

　　数字货币将引起新一轮的、新赛道上的“货币替换”，形成跨国家、跨地域的“电子货币区”。面对这一历史潮流，如果选择全方位对接由美国市场主导的数字货币体系，则将进一步强化对美元流动性的依赖性。反之，如果数字人民币能够抢抓这一历史机遇，与“一带一路”建设、全球价值链重构相结合，则将在新赛道上推动人民币国际化进程和“网络效应”。

[编辑] 数字人民币稳步探索场景落地[5]

　　与G7国家的CBDC进展相比，数字人民币相对起步最早、进展最快，目前已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

　　进入2020年后，央行数字货币相关动作频繁，此前已经先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。除工、农、中、建四大国有商业银行外，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商也都共同参与试点。在试点测试的同时，中国央行也正在积极探索央行数字货币未来可能的落地场景，并和各大互联网企业联手合作。

　　2020年7月8日，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索央行数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用。而在此之前，央行数字货币还与美团、B站等头部互联网公司展开合作，为数字人民币寻找更多的商业落地场景。另外，字节跳动等公司也在与银行讨论合作的可能性。目前已共有20多家公司参与了数字人民币项目。

　　商务部官网2020年8月14日发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区。其中第93条“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

　　目前的试点测试是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。内部封闭试点测试的目的，是检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

　　前期数字人民币的推动更多的是自上而下，比如用于政府、国企等机构人员发工资补贴、冬奥会内部流转和支付等场景；而在更多应用场景的商户身上，则需依赖头部互联网机构、银行、清算机构、收单机构的有力推进。通过头部单位进行试点推广，然后再通过互联网机构进行高频次的传播推广和下沉使用，稳扎稳打。后期数字货币应用的场景将会更加下沉，会更多地贴近百姓生活的各方面，如支付、连锁商超、医院、公交系统等。

[编辑] 有关数字货币的相关问题解答[6]

　　疑问1 :要跟纸钞说再见了?

　　央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手,也就是说假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

　　专家表示,未来央行数字货币会替代一部分的现金,但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在我国纸币将长期存在,我们的用户习惯也各有不同,现金支付、非现金支付将长期共存。

　　中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为,长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。"未来纸币仍将具备货币功能,但在消费过程中使用频次会降低,更可能成为一种收藏品。”就如金银币,截至目前依然有货币功能,但基本已不作为货币使用了, 更多用于收藏。从长远看,数字货币将是未来潮流。

　　疑问2 :跟支付宝微信是一回事?

　　数字人民币"碰- -碰”的支付方式,很容易让人联想到现在非常普遍的支付宝、微信支付,它们是一回事吗?

　　穆长春在公开课《科技金融前沿: Libra与数字货币展望》中介绍了DCEP跟大家常用的支付宝、微信支付等的区别:

　　首先从法权上, DCEP的效力和安全性是最好的。用支付宝或微信做电子支付的时候，它们是用商业银行的存款货币进行结算,不是用央行货币。微信和支付宝在法律地位和安全性上,没有达到和纸钞同样的水平。而DCEP就是纸钞的数字化替代,功能和属性会跟纸钞完全一样。理论上讲,商业银行都可能会破产，微信钱包里的钱没有存款保险,只能参加它的破产清算, 受央行最后贷款人保护。虽然这种可能性很小，但不能完全排除。

　　其次,在没有手机信号,没有网络的时候,电子支付就无法使用。那时只剩下两种可能性，-个是纸钞,一个就是央行的数字货币。数字人民币的的“双离线支付”特性,可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付。只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

　　此外,互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,它满足不了匿名的需求,也就不可能完全取代现钞的支付。而央行数字货币不需要绑定任何银行账户,既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。只要不犯罪,想进行一些不愿让别人知道的消费 ,数字人民币也可以保护隐私。

　　穆长春同时认为, DCEP并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付,实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后,只是换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币,虽然支付工具变了,功能也增加了,但渠道和场景都没有变化。董希淼在接受媒体采访时强调,央行数字货币是法定货币,微信支付和支付宝则只是一种支付方式 ,其效力完全不能同数字人民币相提并论。

　　疑问3 :央行版“比特币”?

　　先来看看两者的区别:

　　一是技术不一样。比特币是区块链技术的代表作,央行也曾表示,有过用区块链的设想。但后来央行发现，交易量一大,区块链处理不了,根本无法满足中国零售级别的应用需要。DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链,但区块链绝不是唯一的技术。

　　二是模式不一样。比特币和以太坊的特点是去中心化。加密货币大多数都是采用了挖矿的模式进行发行彷出,没有单一的发行方, 没有统一-的监管方 ,只是以区块链上的各个节点来保证系统正常运行。央行的数字货币,恰恰是中心化的。DC/EP由央行统-发行,也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系。要的是,为为央行的宏观审慎和货币调控职能, DC/EP更加会采用中心化的管理模式。

　　三是属性不一样。虽然都叫币,但比特币等加密货币本质上只是一种虚拟商品 , 每天价格起伏波动很大,并没有任何的货币属性, 无法充当合格的一般等价物。而DC/EP官方货币的地位毋庸置疑,其背后是国家信用,与传统人民币现钞价值是1:1的对应关系,具有法偿性,真正的货币。

　　综上所述,数字人民币绝不是央行版的“比特币”近年来,区块链吸引着大企业与资本涉足,与之相关的“加密货币”也成为热词。一方面 ,收获了一批执着的支持者;另-方面,打着区块链"幌子”的非法集资案件屡屡被曝光。

　　据此，不少专家直言,数字货币的未来必须和“炒币”分开。穆长春也曾强调,要坚持”币花不炒”。可见，数字人民币就是用来流通使用的，绝不是用来“炒币”赚钱。

[编辑] 参考文献

↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 《中国数字人民币的研发进展白皮书》.人民银行网站.2021-07

↑ 北京日报.金融大咖热议区块链央行数字货币引关注.新浪新闻,2019.10

↑ 中金点睛.中金：央行数字货币会带来什么改变？.新浪财经,2019.10

↑ 4.0 4.1 数字人民币成网络热搜词推动经济发展有三功能. 王丽娟.中国经济时报.2020-08-19

↑ 5.0 5.1 5.2 5.3 中国央行数字货币—DC/EP.小隅APP.2020-08-15

↑ 数字人民币来了!一文带你了解什么是数字人民币.智能手机网.2018-08-17

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数字货币

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M id 4017398d48495900d307fc0e601efaba (Talk | 贡献) 在 2020年11月1日 11:32 发表

请问有没有解说员解说？我不喜欢阅读！

回复评论

发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。

113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表

通货膨胀能控制住吗？

能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？

回复评论

发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。

M id 93055d4810a71a7343f1cb655eb888c4 (Talk | 贡献) 在 2022年4月9日 21:47 发表

113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表

通货膨胀能控制住吗？

能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？

通货膨胀应该不用担心，毕竟跟zfb一样是根据现实中银行卡中的现金进行兑换交易的

回复评论

发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。

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数字货币，和支付宝、微信支付有什么区别？

张宣王拓

2020年08月27日09:02 | 来源：新华日报交汇点

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商务部官网最新发布的通知，数字人民币在京津冀、长三角等地区开展试点。数字货币开启了内测，一连串问题也接踵而至：什么是数字货币？在什么场景下使用它？数字货币和比特币、支付宝、微信支付有什么区别？

数字人民币：代码“印”出的现金

“数字货币是从移动互联网时代变革到整体5G物联网时代发展之下的产物。 ”南京财经大学金融学院投资系主任王慧说，数字人民币是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”，是纸钞的数字化替代，即数字人民币和电子支付工具，将实物版的纸币和硬币数字化，相当于是代码“印”出的现金。

她表示，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

从场景使用来看，数字人民币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，使用方法和纸币差别不大。但是相较于纸币，它并不依托银行账户和支付账户。只要使用者安装了数字货币钱包，就可以使用。

不仅如此，数字人民币还使用了最新的双离线技术，即使没有手机信号，依然可以使用。王慧这样描绘使用场景：只要你我手机上都有数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，就能操作，把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人；而且，在支付的时候，不需要绑定任何银行账户。“断网情况下仍然能够使用。这是我国为什么积极推出数字货币的主要原因。”王慧说。

有网友认为，数字人民币的数据性将泄漏使用者的隐私。对此，王慧表示，数字人民币是具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具，不需要绑定任何银行账户，既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。数字人民币也可以保护合法隐私。

怎样拿到数字人民币？王慧解释说，数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式――人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公，并不会直接对公众发行数字货币。也就是说把数字货币兑换给各个商业银行，用户去各个商业银行进行兑换；用户可以用现金兑换，也可以用自己银行账户资金兑换。比如银行卡里有10000元人民币，就可以用数字货币提出放在手机APP数字钱包里面。而使用这个数字钱包，只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付，比微信支付、支付宝更有优势。

区块链是预设的技术路线，但绝不是唯一

数字人民币的数字化属性很容易让人联想到比特币等虚拟货币，两者在本质上有何不同？易观金融行业资深分析师王蓬博介绍，我国数字货币和虚拟币有很大的区别。

“比特币等所谓的虚拟货币，币值浮动就像拿着股票，很容易被‘割韭菜’。”王蓬博形象地比喻，数字人民币和纸币版的人民币本质是一样的。只不过纸币看得见摸得着，而电子版本只存在你的电子设备(手机)里面而已。换句话说，纸币是纸印刷的，数字人民币是加密数字化信息。使用纸币你给出去的是一张纸，使用数字货币给出去的是数字信息。

谈到其技术原理，中国人民银行行长易纲曾明确表示：数字人民币在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。也就是说：区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但绝不是唯一选择。

现在的支付工具如微信、支付宝已经有了广泛的应用基础，数字人民币的出现会影响到第三方支付工具吗？王蓬博说，数字货币不是我们银行卡看到的那一行数字。数字货币和纸币一样有面额，有数量，而且还能分开，比如1元、50元、100元；再比如1000元数字货币，可以分成10张100元存在手机数字钱包里。支付宝微信只是支付平台，他们需要绑定银行卡才能够支付，简单说第三方支付工具不是钱，只是钱的搬运工，而数字货币本身就是钱。

“数字人民币并不会对支付宝、微信的地位产生影响。”王蓬博表示，目前支付宝、微信也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

可以预见的是，数字人民币的应用场景非常多见。王蓬博说，所有纸币能用的地方，数字货币也可以被使用。无论是扫描二维码还是手机碰一碰都是支付技术层面的创新；顺应实际情况的要求，如果可行且方便，这些技术层面都会被提出且得到完善。

为何选择江苏这两座城市试点

方案提出，数字人民币试点由人民银行制定政策保障措施，先由苏州、深圳等地相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区则为南京、北京、上海等28个省市(区域)，试点期限为3年。

南京和苏州为何成为试点城市？王慧解读，这两座城市5G物联网时代的发展与实践走在前列，拥有着试点所需要的一定用户基数和一定的商业场景能够覆盖数字货币试点的各种情况，因此出现在试点城市名单之中。

时间节点上来看，苏州将先行进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性；南京预计在明年也会开展试点。 “接入各大城市需要一定的时间进行技术的改造升级和推广。”王慧说，目前，央行并没有给出正式推行数字人民币的时间表；如果顺利的话，北京2022年冬奥会或许我们能看到数字人民币的广泛应用。

数字人民币是一项新生事物，在试点推广的过程中人们肯定会有顾虑，如何打消顾虑？王蓬博说，人们对于数字人民币这类新事物的担心就是资金安全问题。目前来看，微信支付宝等移动支付工具的普及已经大大降低了盗窃率，再加上有国家信用支撑，数字人民币的安全性将不容置疑。

不过数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。有专家表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。而且由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的用户可能就不接受数字货币。

“数字货币在未来的发展过程中也难以替代纸币，纸币是市场中重要的流通方式，越是传统就越应该去保留。”王慧表示，万一有一天互联网瘫痪，人们还会逐步回归纸币的时代。总之，钞票不会退出历史舞台，两者将和谐共生。

(责编：陈臣子(实习生)、王震)

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译文：加密货币钱包——入门指南 - 知乎

译文：加密货币钱包——入门指南 - 知乎切换模式写文章登录/注册译文：加密货币钱包——入门指南LogicJitterGibbsICer && 业余FPGAer原文作者：Abhimanyu Krishnan原文地址：https://www.investinblockchain.com/cryptocurrency-wallets-for-beginners/加密货币钱包，也就是数字钱包，是可以虚拟储存你持有的电子货币的容器。从根本上说，是一个软件程序。数字钱包还包含一些将你标识为数字货币所有者的信息，以一对公钥和私钥的形式存在。这些密钥允许你，也只允许你本人，获取任何转账给你的资金。资金的发送和接收操作都是在需要你的这一对密钥的区块链账本上完成的。完成的任何交易都会被登记在区块链中。这与你在各种服务中使用的传统电子钱包不同。这些普通的电子钱包只是持有从银行账户转账来的资金，并可用于任何目的。它们没有使用数字钱包的加密方式，所以可能不太安全。数字钱包本身并不存钱; 他们只保存赋予你交易授权的数据（密钥）。你的公钥可以被视为区块链上的你的帐号，而你的私钥可以被视为密码。出于这个原因，你必须保证这些信息不被泄漏。不同类型的加密货币钱包过去几年里涌现了许多数字钱包，每个钱包都有自己的优缺点。有些方便但不太安全，还有些则安全却不方便。加密货币用户热衷于拥有一个高度安全的钱包，但这样的钱包只能被深谙它们原理的资深用户充分使用。初学者可能想要选择一种更易于存储资金的形式。以下是五种不同类型的钱包，以及它们各自的优缺点。在线钱包在线钱包通过云服务运行。你可以通过任意设备上的浏览器访问它们。在线钱包的代表有 GreenAddress 和许多提供钱包服务以及交易平台的交易所。在线钱包是最流行的钱包类型之一，方便实用，并具有多种功能。你可以从任何设备访问你的资金的特性使在线钱包受到热捧。许多加密货币交易所都集成了钱包功能，为你提供交易的“一条龙”服务平台。但是，由于钱包在线运行，它们的安全性比较差。与其他类型的钱包相比，它们更容易被黑客入侵。你的公钥和私钥存储在服务器上，如果服务器被攻克，那么你的密钥就可能会被盗窃。此外，如果服务器崩溃或者关闭，你就无法访问你的钱包。这种情况下，你完全是第三方钱包提供商“搞事”或者土豆服务器的奴隶。最后，一些在线钱包还会限制你每天的最高交易上限。综上所述，在线钱包最适合没有什么可以损失的初学者。更熟悉，认真对待加密货币的人还是会想要选择其他类型的钱包。桌面钱包顾名思义，桌面钱包就在你的电脑上运行的软件。你只需下载桌面钱包软件，然后安装即可。他们可以像运行其他任何桌面应用程序一样运行这些钱包。时下流行的桌面钱包包括 electrum，exodus 和 copay 等等。它们提供了在线钱包和其他钱包之间的一片“中间地带”。这些钱包拥有用户友好的界面，可以实现多种功能，并可以从你安装这些软件的设备访问。但是，如果你的系统因为病毒而受到攻击，你的钱包信息就可能会盗取。如果系统损坏，你也可能因此无法提现而损失资金。另一个缺点是桌面钱包会将整个区块链账本下载到你的计算机上，整个账本体积很大（大约需要 50GB 的空间） - 这是桌面钱包的不便之处——消耗大量时间和带宽。桌面钱包也很适合初学者，因为它们是通往那些更高级的钱包的大门。你可以通过安装备份程序和使用钱包轮换来加强桌面钱包的安全性。这需要一些有关数字钱包的技术知识，但这对初学者来说是一个很好的途径，在日后将钱包转移到更安全的存储形式，并了解钱包的一些技术知识。移动钱包移动钱包其实只是你手机上的一个应用程序。它们拥有无与伦比的便利性，因为你可以使用移动钱包在商店购买商品，完成支付。移动钱包的例子有 Mycelium，Airbitz 和比特币钱包。然而，他们也非常不安全，只比在线钱包好一丢丢。众所周知，手机非常容易受到黑客攻击，因此使用移动钱包作为资金的主要存储形式并不明智。如果你的手机遭到黑客入侵或者干脆你把手机弄丢了，那么你手机上的资金也就和手机一起随风而逝了。我们不会建议将移动钱包作为你的主要加密货币钱包。如果你在移动应用程序上拥有少量的资金，以便你可以将其用于店内支付，那就是极好的。这与你真正的钱包类似。你不会出门携带大量现金，因为这样做的风险很大，准备足够的钱应付日常开支足矣。硬件钱包对于任何计划对加密货币进行中等或大额投资的人来说，硬件钱包都是必须的。它们不存储在云端或任何特定设备上，并且与互联网隔绝。大多数情况下，它们以 USB 设备的形式存在，当你要使用硬件钱包时，可以将其插入到设备中。公钥和私钥存储在该 USB 设备上。私钥是离线生成的，这使黑客难以获得。该ledger-nano-s和 Trezor 是两个非常著名的硬件钱包。硬件钱包非常安全，这是因为他们几乎从未连接到互联网。插入并使用它时，你可以进行安全的在线交易。随着Web 应用程序对硬件钱包的支持不断增加。你还可以为你的硬件钱包增加密码保护，进一步增强安全性。硬件钱包的缺点是它们很昂贵，并需要对技术有所了解。另外，如果你丢失了作为钱包的 USB 设备，你就失去了你的钱包和所有的资金。但在我们看来，硬件钱包，因为其所提供的无与伦比的安全性，是非常值得使用的。除了下面我们提到的这种"硬件"钱包。纸质钱包在所有钱包中，纸质钱包是最安全的。有了这些钱包，可以将生成的公钥和私钥打印在一张纸上 - 它们是你秘钥的"硬拷贝"版本。还可以在纸上记下生成这些安全密钥的软件。像硬件钱包一样，纸质钱包也非常安全，因为它们处于离线状态。你可以将纸质钱包与在线，桌面和移动钱包配合使用。有些钱包可以让你打印当前钱包的秘钥。例如，BitAddress和BitCoinPaperWallet 允许你将秘钥打印到纸上，备份你的钱包。在将密钥打印到纸上后，只需将纸上的公钥和私钥手动添加到任何钱包中，即可将其用于任何交易。纸质钱包的主要缺点很明显，丢失一张纸是再容易不过的事情。丢失你的秘钥就如同丢失了你的银行帐号和密码，你当然不会希望这种事情发生。你可以打印多份拷贝以防止丢失，但这会使盗窃更容易发生。纸质钱包使用起来也不方便，并且需要懂得生成秘钥相关的技术知识。"热" 钱包 vs “冷”钱包在了解数字钱包时，你可能会遇到“热钱包”和“冷钱包”这两个概念。所有加密货币钱包都不外乎这两种类型之一。一般来说，任何连接互联网的钱包都不如他们那些与互联网物理隔绝的同类安全。是否连接互联网，这就是“冷”，“热”钱包的区别，连接互联网的钱包被称作“热”钱包，与互联网物理隔绝的就被称作“冷”钱包。在线，桌面和移动钱包属于“热”钱包，而硬件和纸质钱包则属于"冷“钱包。哪种电子钱包最安全？纸质和硬件钱包将最安全地保护你的资金。毫无疑问，它们是管理大量资金的最佳选择。任何隔绝互联网的钱包比那些连接互联网的钱包安全得多。虽然他们使用起来并不方便，但任何深思熟虑的投资者或爱好者都必须考虑使用纸质或硬件钱包来保护账户的安全。这并不意味着只能使用这些钱包。不同的钱包适用于不同的目的。在线和软件钱包的便利性使其成为小型常规交易的理想选择。在系统出现故障时，你还可以通过备份数据来提高软件钱包的安全性。如果你的设备受到保护并始终保持更新安全机制，那么你的资金也就受到了更好的保护。在线钱包安全性最低，因此应该尽量避免使用。此外，最好的方式是将资金划分多份，保存在不同类型的钱包中。结论请记住，某类钱包并不一定比另一类差。这一切都取决于你使用加密货币的目的。如果你认真考虑投资或者使用加密货币，并且投入其中大量金钱和时间，那么最好从一个更安全（虽然可能更棘手）的钱包开始，比如硬件或纸质钱包。但是，如果你只是想试水加密货币市场并试图了解市场的运作方式，那么最好从一个在线或桌面钱包开始。它们易于使用，并可帮助你了解钱包和交易所的工作方式。一旦你对使用钱包和交易更加熟悉，那么你就可以继续尝试另一种更安全的钱包。我有一个建议：随着全球不断朝向加密货币前进，并且其价值屡创新高，但即使是初学者也应该牢记，安全是钱包最重要的方面。不要将所有资金存储在一个钱包中，并千万不要讲资金全部存储于一个在线钱包中。作为基本规则：使用在线，桌面和移动钱包进行小额交易。在交易所上使用钱包进行交易。使用硬件或纸质钱包安全地存储大量资金。最后我们想再一次强调 - 将你的资金分配到不同类型的钱包中。原译文以 SemperFi 的昵称发布于腾讯云+社区编辑于 2018-03-11 15:26数字货币数字货币钱包区块链(Blockchain)赞同 31 条评论分享喜欢收藏申请

加密钱包的定义以及需要加密钱包的理由 | Brave

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什么是加密钱包？

上次更新时间 7月 29, 2022

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表格内容

加密钱包 101

如何使用加密钱包

硬件和软件加密钱包

加密钱包要点

加密钱包 101

如果您打算在交易平台或交易所购买加密货币，您首先需要一个加密钱包。您可以使用这些数字钱包发送、接收和存储加密货币。就像持有法定货币（基本上是美元等纸币）的银行账户一样，加密钱包可存储比特币 (BTC) 和以太币 (ETH) 等数字货币。然而，与传统银行账户不同，并非所有加密钱包均可保管。因此，您可以控制由谁持有您的私钥，继而确定谁可以访问您的资金。

私钥

就像使用 PIN 控制访问权限的常规银行账户一样，私钥允许您“发送”加密货币或在您的钱包中支配加密货币。换言之，私钥体现了加密所有权并促进了交易。保管加密钱包需要访问您的私钥才能代表您进行交易，这与银行监督您的常规账户的方式类似。但是，共享您的私钥会带来您的加密货币在未经您许可的情况下被提取或发送的风险。

非保管加密钱包通过要求用户持有私钥消除了这种风险，这意味着其他人无法访问您的加密钱包。虽然非保管加密钱包可能更安全，但如果您忘记了找回词组，非保管加密钱包也可能面临风险。这种自动生成的词语序列可用作安全毯，无需您的常规密码即可访问钱包。因为没有保管机构，所以没有找回词组就无法找回您的加密资产。

公钥

公钥相当于您的银行账号，允许您接收加密货币交易。更具体地说，公钥是与您的私钥配对的密码。虽然任何人都可以将加密货币发送到公钥，但您的私钥与公钥配合便可以证明您是交易中所接收加密货币的所有者。

如何使用加密钱包

了解公钥和私钥的基础知识后，我们可以开始更详细地探索使用您的钱包发送和接收加密货币的过程。

接收加密货币

可能有许多原因使您希望使用您的钱包接收加密货币。例如，您可能正在使用交易所，这意味着您正通过出售一种加密货币来接收另一种加密货币。或者，您可以使用您的银行卡购买加密货币或将其作为礼品进行接收。在任何情况下，发送人都需要您的钱包地址，即一个通过对您的公钥执行哈希算法生成的字母数字序列。哈希算法将钱包地址从 256 位缩短到 160 位，使其更易于使用而不会出错。

必须注意的是，对于您持有的每种加密货币，您的加密钱包分别对应不同的地址。例如，您可能只有一个基于交易所的钱包，但您的 ETH 钱包地址与您的 BTC 钱包地址不同。因此，如果有人将您的 BTC 发送到 ETH 钱包，您可能会永远丧失这些资金。

发送加密货币

大多数加密钱包会显示您钱包中每种数字货币的字母数字编号和二维码（也称为上述地址）。您需要从其他钱包持有人那里获得此编号，才能发送资金。一般而言，发送加密货币涉及以下步骤：

1.在您的钱包中找到发送功能，然后输入接收人的钱包地址。

2.选择您要发送的加密货币金额并确认交易。如果您不熟悉发送加密货币的过程，您可能想先尝试一笔小额测试交易。

当您发送加密货币时，您可能要支付交易费。该费用相当于银行针对您进行电汇或每月使用您的借记卡收取的交易费。然而，这些费用并没有流向银行，而是付给了区块链矿工，即负责保护每个区块链的个人。与 VISA 和 Interac 网络上的集中验证过程一样，矿工在去中心化区块链网络上验证交易；每种加密货币都存在于这个基础设施之上。

硬件和软件加密钱包

在选择保管还是非保管钱包时，您还需要决定是要使用硬件钱包还是软件钱包；让我们来深入研究一下每个选项的运作机制。

硬件钱包

硬件钱包是一种类似于闪存驱动器的小型设备，可让您离线存储加密货币。硬件钱包因处于离线状态也被称为“冷钱包”。硬件钱包使您的私钥远离您的手机或计算机，因此它们全部都是非保管钱包。大多数硬件钱包使用基于 Web 的界面、公司创建的应用或单独的软件钱包与计算机进行交互。

虽然硬件钱包相对便宜（约 100 美元），但使用起来可能比软件钱包更复杂，因为涉及更多步骤。例如，您需要在台式机或移动设备上安装软件，以确保它可以与您的硬件钱包通信，而不是在加密货币交易所注册 Web 钱包。虽然这对某些人而言易如反掌，但对其他人而言则可能会令其生畏。

软件钱包

软件钱包可以是基于 Web 的应用、移动应用或桌面应用。虽然许多移动钱包和桌面钱包离线存储私钥，但由于本身托管在支持互联网的设备上，因此也被称为“热”钱包。因此，它们可能比硬件钱包更具风险，因为其他应用漏洞可能会导致黑客进入您的钱包。除了这个问题之外，移动、浏览器扩展和桌面钱包应用也很容易遭受欺骗。利用这种做法，黑客模仿合法的软件应用，希望用户下载其应用，从而窃取用户的资金。除了这些安全问题之外，MetaMask 等浏览器扩展软件在您的机器中央处理器 (CPU) 中也更加密集，因其在后台连续运行。

虽然硬件钱包和软件钱包都有缺陷，但旨在整合两者最佳功能的新型解决方案已逐步显现。例如，Brave 推出的新型浏览器原生钱包属于软件的一部分，而不属于一项扩展。因此，浏览器原生钱包降低了欺骗风险，并且不会对您的设备 CPU 造成额外负担。此外，作为 Brave 浏览器的一部分，浏览器原生钱包可跨移动设备或桌面设备互操作，这意味着您不会像丢失硬件钱包一样丢失浏览器原生钱包。

加密钱包要点

除了标准的加密钱包功能外，有些加密钱包还集成了代币交换或质押等功能，从而产生类似于股息或债券的收益。此外，有些钱包可以访问构建在不同区块链网络之上的精选去中心化应用 (DApp)。例如，Metamask 浏览器扩展提供对 Uniswap 去中心化交易所 (DEX) 的访问权限。

虽然许多人认为硬件钱包更安全，但将设备连接到计算机的过程可能比使用软件钱包更复杂。但是，如果您决定使用软件钱包，则需要确保您选择的钱包提供商具有良好声誉和安全运营经验。尽职调查更为重要，因为存款保险不会针对钱包黑客攻击提供保障。

就像传统银行账户中的资金一样，加密货币的安全永远不可能万无一失。选用集成了额外安全功能的软件平台钱包可以有效保护您的加密投资。制定安全计划后，您可以重点关注持有数字货币的优势。

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学院加密钱包安全文章钱包冷钱包真的是最佳选择吗？这样存储数字货币更安全好用欧易发布于 2023年2月13日更新于 2024年1月17日在当下加密领域已经发展到前所未有的程度时，许多规范仍然适用并维护着整个网络系统的正常运行，比如数字货币仍存储于数字货币钱包（又称加密货币钱包）中。那具体而言，什么是数字货币钱包呢？根据定义我们可以知道，数字货币钱包是存储比特币这一类加密货币的公钥与私钥、私钥对应地址，并支持该地址加密货币的管理和交易的去中心化工具，其中，私钥决定了去中心化钱包内加密资产的所有权和控制权。

数字货币钱包有哪些呢？

当前市场上的数字货币钱包仍分为两大类，冷钱包和热钱包，随着技术的发展和需求的扩宽，加密钱包的细分种类相较早期也已经有了不少增加。那么，什么是冷钱包？什么是热钱包？都有哪些种类，冷钱包和热钱包的区别又有哪些呢？

目前，冷钱包包括纸钱包、脑钱包、硬件钱包、离线设备钱包等，只要数字货币钱包没有联网就统称为冷钱包，不触网的特点也让冷钱包被称之为“最安全的钱包”，“其绝无被黑客盗取的可能”。热钱包刚好相反，其是联网的数字货币钱包，可以更方便地进行交易、转账等活动，由于联网会带来私钥安全风险，故安全性低于冷钱包。

此外，根据私钥是否掌握在用户手中，我们又可以把加密钱包做中心化钱包和去中心化钱包的分类。私钥上传到服务提供商的服务器里，用户并没有掌握钱包私钥，这种情况对于用户而言就叫中心化钱包，常见的比如我们在中心化交易所内的资产就是存储在中心化钱包的。去中心化钱包则让私钥只掌握在用户手中，这就避免了因为平台原因带来的用户资产无法提取等问题，因此安全系数更高，不过若钱包私钥保存不当仍有资产全部损失的风险。

冷钱包：最安全，但资产管理可操作性差

2022年FTX交易所的暴雷事件，让整个加密市场都为之一震，用户对于中心化交易所（中心化钱包）的资产安全信心受损，市场上关于“冷钱包”存储的加密资产的讨论沸沸扬扬。冷钱包真的如大家所说的安全好用吗？

如果要问，防范黑客攻击和资产被窃取，最安全的数字货币钱包是什么，那答案无疑是使用“冷钱包”，但实际上冷钱包也有其弊端。尽管私钥不触网私密性极强，但若遗失私钥资产同样永远无法找回，此外若使用硬件冷钱包，设备损坏也同样会造成资产全部损失。从用户丢失私钥或硬件损坏的新闻可以知道，这一概率并不低，而冷钱包内存储资产又往往数额巨大。比如英国就有一程序员曾不小心把藏有 7500 枚比特币私钥的硬盘当作垃圾扔掉了。

另外，冷钱包还在使用上存在明显弊端，其可操作性差，无法参与交易或去中心化项目，而存储资产的目的又是为了增值。如果资产一直不动，或许也就失去了投资的意义。

使用欧易Web3钱包连接硬件钱包，安全又方便

除了直接使用冷钱包，有没有一种方式可以既像冷钱包一样保证钱包安全，又能够便捷管理资产？当下就有的选择是使用欧易Web3钱包，通过其连接硬件钱包，既能保证硬件钱包的资金安全，又能便捷管理硬件钱包内的资产。

作为去中心化钱包，欧易Web3钱包自身功能齐全、使用流畅并且拥有全面安全措施。比如其已接入对2亿地址打签的天眼KYT系统，可以在交易转账时识别诈骗盘、拦截购买，可以在DApp交互时识别问题合约，对貔貅和钓鱼NFT自动隐匿，进行可疑NFT也能自动识别并做风险提示，帮助用户更好地规避资产被盗和丢失等风险。

与此同时，为满足部分用户将资产在CEX交易所和去中心化钱包便捷转账的需求，欧易Web3钱包已经上线新功能，支持用户在欧易交易所和欧易Web3钱包的资产进行快捷转账，无需进行来回切换和确认操作，整体流程更加简单直接。对用户来说，欧易也为用户提供了两大安全的资产保管方式：去中心化钱包和CEX（已定期进行默克尔树验证机制审计平台资产，保障用户资产安全）。

除资产安全外，欧易Web3钱包其他使用体验同样可圈可点

对于用户来说，除了私钥安全这一根本问题，数字货币钱包的实用性和体验感同样重要，而欧易Web3钱包在产品功能上也有着多重亮点：

1）异构多链：支持Tron、Solana、Polygon、Cosmos等约50条系列生态链，无需切换不同App去管理不同链上资产。

2）三端统一：同时具备App端、插件端和PC端三个版本，而绝大多数竞品只具备其一或其二。

3）集合Web3一切需求：产品内置交易、NFT市场、和DApp发现，用户可便捷完成查看、转账、交易和DApp体验等，此外新上线的Yield赚币可以帮助用户快速参与链上质押、进行流动性挖矿等金融活动。

4）便捷管理账户：另外，欧易Web3钱包采用最全面的钱包账户管理方式，支持一个助记词派生多个账户，即在已有钱包下，添加多个账号无需重复备份助记词。

相关推荐查看更多Web3入口一个就够，一文了解业内最全去中心化加密钱包——欧易Web3钱包经历了2020-2021年间的“DeFi Summer”、“NFT Summer”、“GameFi浪潮”，基于区块链构建的去中心化世界快速崛起，元宇宙、Web3、NFT等概念一跃成为热门话题，也加快了其基础设施的建造和发展。22年市场转熊后，相关概念热度褪去，但仍不妨碍其是未来最2023年11月8日2亿地址打签？识别可疑交易？欧易Web3钱包是如何保障用户资产安全的？众所周知，区块链数字资产的安全问题一直以来都是行业的重大隐患，去中心化世界由于全网匿名的特点，再加之其尚未形成合理、完善、有效的监管体系，因此除了黑客攻击事件频现，去中心化领域也成为钓鱼诈骗等骗局的重灾区。钱包资产被骗被盗事件频发，损失惨重案例一：小A点击某不明链接，后又在该2023年2月14日数十亿美元资产被盗取？没有私钥资产就不是我的？数字货币钱包安全还得“私钥”说了算回顾过往钱包内数字资产被盗的案例，我们不难发现，这类骗局大部分是由于用户的私钥泄露导致的。所以，严防死守私钥，以及和私钥相关的助记词、密码、Keystore，就可以有效隔绝骗局，保障钱包资产安全！本篇文章将科普加密货币钱包的加密原理和构成，并介绍私钥的重要性和怎样妥善保存私钥。2023年2月14日钓鱼诈骗盯上数字资产？你的数字钱包安全吗？数字货币资产诈骗案例合集由于数字资产的匿名性及去中心化，钱包内的被盗资产往往难以追回，而比特币被盗一类的事件频发，需要提高警惕，谨防被骗。本文整理了近期常见的几种诈骗套路，以期提示广大Web3参与用户，在探索去中心化世界时也要注意防范诈骗，保护资产安全。诈骗类型一：钓鱼等网络诈骗骗子在推特等渠道发2023年2月14日如何保护数字货币钱包的安全？钱包安全注意事项看这篇就够了在之前《数字货币钱包安全还得“私钥”说了算》、《数字货币钱包诈骗案例合集》等文章中，我们已经介绍过了钱包加密原理、钱包安全的重要性，以及当前常见的钓鱼诈骗等诈骗案例合集，针对种种诈骗案例和资产损失案例，本文整理了一些防范诈骗、保护资产的安全提示与实用技巧，提示大家提高警惕、增强防2023年2月14日

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数字货币，和支付宝、微信支付有什么区别？

张宣王拓

2020年08月27日09:02 | 来源：新华日报交汇点

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因为电子货币与虚拟货币的都有自己的发行主体，而数字货币并不存在发行方，这就造成了数字货币的发行规则的独特性。数字货币通过开发者在最开始的时候，将一切规则以代码的形式录入到系统之中，并且开发主体自己也不能篡改。使得数字货币的总量是一定的，并以数字的形式作为载体进行储存。

2）数字货币的信用保障是由所有参与者共同维护。

由于数字货币不存在发行方的状况，使得其不像其他两种货币，天然就存在一个能提供信用保障的第三方机构。这就造成了数字货币在信用保障方面的独特性。数字货币是由区块链中的共识机制来解决信任问题，每笔交易，通过所有的参与者共同确定达成共识之后，才能录入系统，这个机制决定了数字货币的信用保障是由所有参与的人共同维护。看山看水不如看我摘录于 2020-02-18什么是「数字货币」？下的回答内容摘录芝士圈留学已认证账号数字货币是一个相对广义的概念，通俗意义上的电子货币，虚拟货币，加密货币都属于数字货币的一部分。电子货币一般是指由政府发行并承认的，数字形式的法定货币，是实现数字化或电子化的传统货币，比如银行卡、网银；虚拟货币是指非金融性公司发行的，在特定社区或生态圈中才能够作为货币使用的，并不能够直接购买商品或服务的一种虚拟等价物，常见的有优惠券，游戏币，积分，Q币等；而数字加密货币，更贴近大众理解的数字货币概念，是一种去中心化，使用密码学原理来确保货币安全及控制交易单位创造的交易媒介。加密货币最大的特点就是去中心化，没有任何监管，而且能够进行真实货币交易，也支持跨境即时交易，这也对传统货币提出了巨大的挑战。我们熟知的比特币，以太币等都属于加密货币。不同的发行部门在发行不同数字货币中会起到不同的作用，数字货币的货币性，主要体现在其和法定货币或法定数字货币的关系上，也就是体现为与中央银行的清算关系上。但是货币性强弱和发行机构形态没有必然关系。知乎小知摘录于 2020-04-24数字货币对第三方支付的影响下的内容摘录默子羊数字货币是未来金融发展的趋势，随着数字货币探索的不断深入，进一步规范电子支付，为数字货币落地营造良好环境、奠定坚实基础，也迫在眉睫。未来的监管是动态的，取决于技术的成熟程度，也取决于测试、评估的情况。知乎小知摘录于 2020-04-24查看全部 7 个摘录浏览量4.7 亿讨论量34.8 万帮助中心知乎隐私保护指引申请开通机构号联系我们举报中心涉未成年举报网络谣言举报涉企虚假举报更多关于知乎下载知乎知乎招聘知乎指南知乎协议更多京 ICP 证 110745 号 · 京 ICP 备 13052560 号 - 1 · 京公网安备 11010802020088 号 · 京网文[2022]2674-081 号 · 药品医疗器械网络信息服务备案（京）网药械信息备字（2022）第00334号 · 广播电视节目制作经营许可证:（京）字第06591号 · 服务热线：400-919-0001 · Investor Relations · © 2024 知乎北京智者天下科技有限公司版权所有 · 违法和不良信息举报：010-82716601 · 举报邮箱：jubao@zhihu.

什么是数字钱包？ - 证券.io

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买比特币为什么要投资比特币 (BTC)？投资比特币比特币如何运作爱尔兰共和军公司钱包最佳硬件钱包硬件钱包 101CoolWallet S.Ledger Nano SLedger Nano X.Trezor模型一特雷佐模型T流行加密币安（BNB）狗狗（DOGE）以太坊（ETH）渲染令牌（RNDR）纹波（XRP）恒星（XLM）索拉纳（SOL）商品黄金购买实物黄金投资黄金爱尔兰共和军公司黄金现货价格贵金属钯铂金白银贵金属贵金属对比黄金 vs 钯金黄金与白金黄金与白银钯金与铂金价格图表黄金价格钯金价格铂金价格白银价格经纪商外汇经纪商澳大利亚经纪商加拿大经纪商新西兰经纪商尼日利亚经纪人新加坡经纪商南非经纪人英国经纪商美国经纪商股票经纪澳大利亚经纪商加拿大经纪商新西兰经纪商新加坡经纪商南非经纪人英国经纪商美国经纪商工具财务计算器汽车支付复利信用卡还款燃油费用人寿保险记忆裂痕加薪计算加薪百分比百分比投资回报率储蓄与投资平方根小费外汇交易工具复利计算器货币转换器回撤计算器财经日历外汇交叉汇率外汇热图外汇汇率外汇筛选器保证金计算器点子计算器头寸规模计算器除计算器按揭计算器折旧债务收入比抵押个人理财信用修复推荐企业您需要信用修复的 10 个迹象信用修复诈骗信用修复策略信用修复合法吗？什么是信用修复？教学加拿大投资者数字资产101外汇101投资101身份盗窃推荐企业运行流程什么是身份盗窃？股票交易101如何购买股票如何投资股票如何赚钱期货交易期权交易活动比特币和加密货币数字证券和 STOFintech外汇数字资产101：术语自动做市商区块链解释区块链：私有与公共区块链预言机CBDCs密码货币Cryptocurrency交易DappsDEFI数字资产数字银行数字货币数字证券数字钱包有向无环图DLT股权众筹股权代币FinTech硬叉Masternodes元宇宙

NFT（不可替代的代币）平行链工作量证明与权益证明安全令牌质押特定贸易义务稳定币解释稳定币——它们是如何运作的智能合同代币燃烧代币化证券实用程序令牌网络3.0 数字资产101 什么是数字钱包？更新 on 2020 年 8 月 15 日 By 大卫·汉密尔顿目录术语“数码钱包由于区块链技术的引入，“”比以往任何时候都更受欢迎。这些方便的协议很大程度上消除了携带传统钱包的需要。相反，数字钱包通过应用程序存储您所有有价值的信息。数字钱包也被称为“电子钱包”。今天的数字钱包可以有多种用途。这些移动应用程序允许您上传驾驶执照、礼品卡、信用卡、娱乐活动门票和交通卡等项目。通过这种方式，数字钱包简化了您的日常活动。您无需携带原始文件，从而获得更多安全保障。此外，您可以通过备份恢复丢失的数据。尝试用丢失的钱包来做这件事。数字钱包如何工作？值得庆幸的是，数字钱包本质上并不复杂。在大多数情况下，您只需下载数字钱包移动应用程序即可开始。这些移动钱包非常理想，原因有几个。其一，它们几乎可以在任何智能设备上运行。这些设备包括智能手机、平板电脑和智能手表。对于那些将所有这些数据保存在其移动设备上的人来说，还有基于CPU的数字钱包版本。这些平台不如移动平台受欢迎。但是，它们更加安全，尤其是防止丢失或被盗。比特币等加密货币为用户提供CPU数字钱包选项，以作为移动应用程序的更安全替代方案。在哪里可以获得数字钱包？如今，数字钱包比以往任何时候都可用。您可以在许多地方找到这些应用程序。找到可靠的数字钱包的最早地点之一是从您的银行。所有主要银行都提供某种形式的数字钱包来补充其银行服务。接受信用卡付款的数字钱包此外，第三方也不乏可用的移动钱包选项。只需访问 Google Play 或 Apple Store，您就会看到各种流行的选项可供选择。重要的是，在下载电子钱包应用程序提供商的产品之前，请务必对其进行研究。请记住，此应用程序将为您托管大量私人和重要数据。您需要确保只选择值得信赖的替代方案。就加密货币而言，还有其他选择需要考虑。通常，加密货币开发商提供的钱包是最佳选择。这将是最安全的。但是，它可能无法为您提供所需的所有灵活性。幸运的是，第三方开发商还推出了许多信誉良好的多加密货币选项供您考虑。使用数字钱包进行日常购物使用数字钱包进行日常购物非常简单。第一步是找到接受数字钱包付款的商家。这一步很简单。只需在商家的 POS 上查找数字钱包符号即可。重要的是，目前使用的数字钱包 POS 系统通常有两种类型：非接触式和磁性。非接触式终端将允许您通过 NFC、蓝牙、WI-FI 或其他形式的无线传输进行交易。近场通信（NFC）技术是目前市场上增长最快的移动钱包技术类型之一。该技术使您只需在 POS 附近即可轻松发送资金。相比之下，大多数其他形式的手机钱包交易需要您直接将手机靠近 POS 才能完成交易。找到参与的零售商后，您就可以使用您的移动钱包了。只需将您的智能手机靠近 POS 并等待批准提示即可。出现提示问题后，批准交易，您的交易就完成了。就这么简单。ATM 机上的数字钱包数字钱包还使 ATM 访问变得更加愉快和高效。与 POS 类似，除了手机之外，您无需实际操作任何物品即可进行交易。只需将您的智能手机靠近 ATM 并等待提示出现即可。从这里，您可以管理您的帐户并从 ATM 接收现金，这一切都通过您的智能手机的安全进行。重要的是，这一功能在冠状病毒大流行期间继续受到欢迎。现在，非接触式消费者选择比以往任何时候都更加理想。数字钱包的优点数字钱包给市场带来了一些主要优势。一方面，电子钱包为用户提供了更多的安全性。你曾经丢过钱包吗？您还记得您意识到您所有的个人和敏感信息现在都在世界上自由流动的感觉吗？您可以使用数字钱包消除这种恐惧。Apple Pay 数字钱包中保存的信用卡信息数字钱包包含各种安全协议，以确保只有合法所有者才能访问其中的信息。根据您的钱包提供商的不同，这种安全措施可能需要密码、指纹或面部扫描技术、二因素授权技术和加密。组织通过数字钱包，您可以获得很多组织。您可以以方便的方式访问您的所有信息。不再需要翻遍你的钱包或钱包来找到一张你几乎从未使用过的会员卡，但现在你非常需要。不再丢失或遗忘 ATM 或信用卡。更容易也许考虑数字钱包的最重要原因之一是这些应用程序比传统钱包更容易使用。除了不必随身携带笨重的钱包外，您还可以轻松地通过手机进行付款。一旦您的钱包设置了所有付款信息和会员卡，您就可以实现一些真正的节省。现在，您随时可以掌握折扣信息。数字钱包类型如今，有各种类型的数字钱包提供商为您服务。然而，由于您钱包中的信息（包括访问您的银行帐户的能力）的敏感性，因此仅选择信誉良好的品牌非常重要。以下是顶级数字钱包选择：非加密数字钱包选项当您听到“数字钱包”这个词时，您可能会认为这个术语是区块链领域独有的。事实上，数字钱包的发展与区块链技术是分开的，尽管是在同一时间范围内。主要金融提供商一直对简化用户交易的方法感兴趣。因此，数字钱包一直是金融服务开发商感兴趣的话题。如今，消费者可以使用比以往更多的数字钱包。新的提供商不断进入该领域，它们都具有独特的功能和设置。随着空间变得越来越拥挤，认识到该领域的先驱者非常重要：贝宝一键式PayPal OneTouch 平台来自世界上最古老的主要数字支付公司之一——PayPal。因此，该平台利用这个成熟提供商的网络，让您几乎可以在任何地方使用您的电子钱包。此外，该平台还简化了 PayPal 最受欢迎的服务。您可以直接从钱包界面发送、接收和请求资金。VenmoVenmo 是世界上最受欢迎的数字钱包应用程序之一。截至 2019 年，该支付应用注册活跃用户超过 40 万。 Venmo 最好的部分之一是许多企业都接受了该应用程序。来自公共和商业部门的支持将移动钱包的采用推向了新的高度。由于多种原因，Venmo 变得如此受欢迎。重要的是，Venmo 为用户提供免费银行转账。使用该应用程序，银行转账的平均时间可能需要 3 天，但您可以额外加快 1% 的资金处理速度。值得注意的是，PayPal 于 2016 年收购了 Venmo，作为 800 亿美元收购 Braintree 的一部分。三星支付三星是最早认识到该领域需要更多数字钱包选择的公司之一。因此，Samsung Pay 早在 2011 年就进入了市场。如今，该平台比以往任何时候都更强大。您可以亲自付款、在应用程序上付款或使用界面在线付款。该平台的唯一缺点是您必须拥有三星智能手机才能使用它。苹果支付 (Apple Pay)Apply Pay 的出现是对 Samsung Pay 的回应。这款电子钱包包含您所期望的科技行业最知名品牌之一的所有功能。根据公司政策，Apply Pay 仅供 iPhone 或 Apple Watch 用户使用。该平台允许 iPhone 用户直接从他们的设备进行店内和在线交易。Apple Pay 在该领域的安全性方面处于领先地位。该平台集成了内置的身份验证系统。系统要求您提供 Face-ID 或 Pin 码来确认交易。电子钱包电子钱包应用程序是一款功能极其丰富的应用程序，可在 Apple、Android、Mac 或 Windows 桌面上使用。这个独特的平台不适合数字钱包的正常功能，因为您无法发送或接收付款。但是，该平台可以将您的所有敏感财务信息存储在安全的在线位置，您可以从全球任何设备访问该位置。除了能够保存您的信用卡和借记卡信息外，电子钱包还可以存储您的护照、保险卡、忠诚计划卡、借书卡，甚至您的航空公司飞行常客卡。所有这些功能的价格约为 9.99 美元。加密数字钱包选项数字钱包是区块链基础设施的核心组成部分。它们是加密货币交互的主要界面。因此，这些数字保险箱旨在安全存储您的私钥。此外，它们与区块链生态系统中的不同组件交互以促进交易Bitcoin.org 数字钱包大多数大型加密货币项目（例如比特币、以太坊和门罗币）都提供原生钱包。在大多数情况下，开发者钱包选项是最安全的。您可以发送、接收、监控市场，甚至可以根据您持有的加密货币类型质押您的代币以赚取更多收益。旨在支持加密货币的第三方数字钱包是最受欢迎的选择。这些钱包为用户提供了更多的市场互操作性。例如，Jaxx 等钱包允许您在同一个钱包中存储多种加密货币。您还可以访问有价值的市场数据，包括交易量、新闻和区块浏览器。数字钱包问题数字钱包采用的主要问题之一源于技术限制，不是来自协议，而是来自它们运行的设备。基本上，如果你的手机电池没电了，即使是世界上最好的数字钱包也毫无用处。您过去可能遇到过信用卡被拒绝或丢失的情况，但想象一下一张需要收费才能使用的情况。在极端情况下，用户可能无法使用其资金。传统系统仍然有效数字钱包采用面临的另一个主要障碍是大多数人仍然更喜欢使用塑料和现金。研究表明消费者目前没有真正需要升级他们的支付系统。事实上，四分之三的消费者没有看到点目前正在升级中。信托问题根据 YouGov 的研究，43% 的消费者认为手机钱包不安全。此外，大约 38% 的人担心丢失设备。如果您找不到手机，那么您的手机钱包对您就没有多大帮助。数字钱包——金融的未来尽管存在这些担忧，数字经济仍需要数字钱包才能发挥作用。您可以预期这些协议将继续成为金融行业向前发展的关键组成部分。目前，区块链革命似乎再次将数字钱包推到了聚光灯下。相关话题：ApplePay比特币数字钱包谷歌支付混音小子贝宝三星支付下一步比特币交易——普通人的简单指南不要错过什么是“央行数字货币”（CBDC）？大卫·汉密尔顿大卫·汉密尔顿（David Hamilton）是一名全职记者，也是一位长期的比特币爱好者。他专门撰写有关区块链的文章。他的文章已发表在多个比特币出版物上，包括比特币闪电网你可能会喜欢随着减半的临近，比特币（BTC）的上涨是否可持续？什么是闪电网络及其工作原理？投资堆栈 (STX) – 您需要了解的一切垂直软件平台之间整合金融服务以重新定义行业角色什么是双重支出？投资比特币 (BTC) – 您需要了解的一切令牌认识我们的团队按工具与 Securities.io 合作营销联系我们广告商披露：Securities.io 致力于严格的编辑标准，为我们的读者提供准确的评论和评级。当您点击我们评论的产品链接时，我们可能会收到补偿。ESMA：差价合约是复杂的工具，并且由于杠杆作用而具有快速亏损的高风险。 74-89% 的散户投资者账户在交易差价合约时亏损。您应该考虑您是否了解差价合约的运作方式以及您是否有能力承担损失资金的高风险。投资建议免责声明：本网站所包含的信息仅供教育目的，并不构成投资建议。交易风险免责声明：证券交易涉及很高的风险。交易任何类型的金融产品，包括外汇、差价合约、股票和加密货币。由于市场分散且不受监管，加密货币的这种风险更高。您应该意识到您可能会损失投资组合的很大一部分。Securities.io 不是注册经纪人、分析师或投资顾问。版权所有 © 2024 Securities.io加盟披露编辑政策隐私政策使用条款

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3特点

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3.1中國人民銀行發行

3.2可双离线支付

3.3不可私密加密

4推廣應用

5数字人民币钱包

6爭議

7参考文獻

8参见

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数字人民币

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数字人民币数字货币电子支付DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）数字人民币Logo标准代码ISO代码CNY数字代码156使用地区使用地中华人民共和国部分省市[1][2]

北京、天津、河北省（全省）、大连、上海、江苏省（全省）、浙江（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华）、福建（福州、厦门）、山东（济南、青岛）、长沙、广东省（全省）、广西（南宁、防城港）、海南省（全省）、重庆、四川省（全省）、云南（昆明、西双版纳）、西安

发行历史始发时间2020年8月14日（试点）货币单位常用缩写E-CNY、DC/EP发行制造中央银行中国人民银行- 网址：www.pbc.gov.cn印钞机构中国人民银行数字货币研究所即期汇率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 CNY=1.000 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

数字人民币（E-CNY），又称数字货币电子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，缩写：DC/EP），是中国人民银行发行的法定数字货币[3]，主要用于流通中现金（M0），由指定运营机构参与运营并向公众兑换，货币以电子形式支付，价值与人民币的纸钞和硬币同等[4]。数字人民币目前已在部分地区开展测试[5]。

历史[编辑]

研发[编辑]

2014年，周小川领导下的中国人民银行成立中国人民银行数字货币研究所及数字货币研究专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，经国务院批准，中国人民银行组织部分大型商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。报道指，DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作[6]。

试点[编辑]

2020年[编辑]

2019年底起，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022冬奥会场景启动试点测试[7]。

8月14日，中华人民共和国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区[8]。

10月8日，深圳市人民政府联合中國人民银行开展数字人民币红包试点。此次试点在深圳市罗湖区舉行，當局通过抽签方式将1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”的资金以数字人民币红包的方式发放至在深圳的个人数字人民币钱包，每个红包金额为200元，红包数量共计5万个。獲得数字人民币的個人可持数字人民币红包在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费[9]。

10月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯合發佈《深圳建設中國特色社會主義市場經濟先行示範區綜合改革試點實施方案（2020-2025）》规定，數字人民幣不能出境使用，不能買賣黃金和美元，只能在境內的資本市場流通，可在房地產市場、股票投資等境內交易中使用[10]。当月又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区[7]。

10月23日，中国人民银行就《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见。根据征求意见稿第十九条，加入了“人民币包括实物形式和数字形式”这一条文，这亦代表数字人民币将赋予法律地位[11]。

12月4日，江苏省苏州市发布消息，将面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，采取抽签方式发放。此次试点用户既可在指定的线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费[12]。

2021年[编辑]

1月，深圳市人民政府再与中国人民银行合作，在福田区开展数字人民币红包试点。此次“福田有礼数字人民币红包”新年促消费活动面向在深个人（不限户籍）发放红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，共计2000万元。“福田有礼数字人民币红包”可于1月7日8时至1月17日24时在深圳市已完成数字人民币系统改造的10000余家指定商户无门槛消费[13]。

1月5日，上海市同仁医院试点數字人民幣使用。此次试点首次推出了可脫離手機的“可視卡”式硬錢包，卡片右上角的水墨屏窗口會顯示消費金額、卡內餘額、支付次數[14]。此後数字人民币试点又推廣至上海陆家嘴中心商场的7分甜饮品店内，当时仅限支付宝员工可以试用[15]。

2月7日，北京市启动“数字王府井冰雪购物节”数字人民币红包预约活动，面向在京个人发放1000万元数字人民币红包[16]。2月10日晚，中签结果开始公布，本次活动共有超过252万市民进行了预约报名[17]。

2月24日，成都市启动“数字人民币红包迎新春”活动，面向在蓉个人发放总额4000万元的数字人民币消费红包，红包数量约20万个，红包金额分为178元和238元两档。成都市政府匹配资金3000万元，京东集团匹配资金1000万元。[18]截至2月25日24时报名结束，根据本次活动规则进行审核后，有效报名总人数4198147人。2月28日上午活动主办方通过“摇号抽签”形式，现场抽出了203060名中签人员，其中获得178元红包人数为138805人，获得238元红包人数为64255人。中奖结果于2021年3月3日零时公布。中奖率约为4%。

4月10日至4月23日，深圳数字人民币试点测试人群扩容50万[19]。

4月20日，上海市商务委主任顾军表示，作为第二届五五购物节全面推进商业数字化转型的措施，此届“五五购物节”将开展数字人民币应用试点。苏州和上海两地将在“五五购物节”上发放消费红包[20]。

4月25日，长三角一体化示范区公交2路（吴江公交7618路）成为中国首条应用数字人民币支付的跨省公交线路[21]。

4月26日，据《国际金融报》，除工农中建交邮等国有大型商业银行外，蚂蚁集团关联公司网商银行、腾讯关联公司微众银行也将成为数字人民币的运营机构[22]。

6月4日，中国人民银行上海总部会同上海市商务委、上海市地方金融监管局，决定在“五五购物节”期间开展“数字人民币五五欢乐购”红包活动，在沪个人可使用手机于6月5日0时至6月6日24时期间在活动报名平台报名参与红包抽签[23]。

6月5日，北京数字人民币试点活动“京彩奋斗者”正式启动，通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万份、每份200元的数字人民币“京彩”红包。6月6日9时将公布中签结果，用户可在北京市近2000家指定商户无门槛消费使用[24]。

6月29日，苏州轨道交通5号线开通，市民可使用数字人民币客户端扫码购票乘车[25]。6月30日起，北京轨道交通启动全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试[26]。

7月16日，中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书[27]。

2022年[编辑]

1月4日，数字人民币（试点版）应用程序正式在苹果App Store及Android各大应用商店上架并开放下载，并可以在试点地区深圳、苏州、雄安新区、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连和冬奥会区域使用。截至2021年6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元[28]。

3月31日，福州市、厦门市、广州市、天津市、重庆市和浙江省承办亚运会的6个城市（杭州市、宁波市、温州市、湖州市、绍兴市、金华市）开始加入数字人民币试点城市，北京市和河北省张家口市在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。[29]北京冬奥会和冬残奥会期间，冬奥场景还提供了针对外国人的数字人民币产品，包括实体卡、手机应用、自助服务机等，以便无中国境内银行账户的外国人体验数字人民币。[30]

12月16日，济南市、防城港市、南宁市、昆明市和西双版纳傣族自治州被新增为数字人民币试点城市。[31]

12月17日，广东省、江苏省、河北省、四川省被新增为数字人民币试点地区。[32]

2023年[编辑]

4月，常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》。该通知称，从5月开始对常熟市在编公务员(含参公人员)、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放[33]。

7月11日，数字人民币App上线SIM卡硬钱包功能。同日，中国移动联合中国工商银行，中国电信、中国联通联合中国银行宣布，在数字人民币APP上线SIM卡硬钱包产品。[34]

12月，中国银行上海市分行与上海黄金交易所完成了贵金属交易数字人民币跨境结算，这是金融市场的首单跨境数字人民币支付。[35]

性質[编辑]

數字人民幣實質屬於流通中人民幣現金的補充範疇，功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數位化形態[36]。

中國人民銀行副行長範一飛解釋數字人民幣的政策時，指出該貨幣主要定位于流通中現金（M0），是為與比特幣、全球性穩定幣等加密資產相競爭而研發，以向數位經濟發展提供通用性的基礎貨幣。而該貨幣沿用原本的貨幣管理體系，在堅持中心化管理下發行，受到《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等條文的約束，交易都會受監控。中央銀行在數字人民幣體系中居於中心地位，向指定的商業銀行發放一定的數字人民幣並進行全生命週期管理，由商業銀行等機構再向社會公眾提供兌換和流通[37]。

特点[编辑]

中國人民銀行發行[编辑]

数字人民币虽然也是虚拟货币，但是与比特币、天秤币等虚拟货币有着本质的区别，後者並非國家銀行發行，缺乏法偿性；而数字人民币由人民銀行發行，以国家信用为担保，效力完全等於一般流通現金。[38]

可双离线支付[编辑]

数字人民币采用了双离线技术，[39]只要交易双方的手机上安装了DC/EP数字钱包，即使在无网络与无银行账户的情况下也可使用数字人民币完成转账。[38]

不可私密加密[编辑]

数字人民币與其他具匿名、不可追踪等特点的交易貨幣不同。时任中国人民银行副行长范一飞在《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》文章中称：“数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。”[40]

推廣應用[编辑]

江苏省苏州市一处可以使用数字人民币付款的商店

广东省深圳市一处支持数字人民币的商店

中国工商银行的存取款一体机，提供数字人民币兑换服务

数字人民币硬件钱包

2020年8月29日，中国建设银行在其开发的手机银行客户端增加“数字人民币钱包”功能，中國建設銀行客户可直接申请数字人民币钱包，功能包括付款、收款、扫一扫、转款等[41]。

而在2020年10月开始在深圳市罗湖区测试的数字人民币客户端主界面，其界面颜色随用户开通的不同银行钱包而不同，其中中國工商银行、中国银行为红色，中國农业银行为绿色，中國建设银行为蓝色。主界面的封面与一百元纸币相似，左上方显示钱包余额，上滑即为付款，下滑为收款；收付款界面均有扫一扫和二维码。其中，收款界面下方有“设置收款金额”功能，付款界面则有“碰一碰”和“转钱”两种功能。惟此次试点的所有参与商户均尚未开通“碰一碰”功能[42]。

2020年10月30日发布的华为Mate 40系列中国大陆版则搭载了數字人民幣硬件錢包，成为全球首款支持數字人民幣硬件錢包的智能手機[43]。

2021年2月起，中国工商银行开始在部分存取款一体机提供兑换数字人民币服务，用户可以用现钞兑换数字人民币[44]。

2021年6月30日起，北京轨道交通开启全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试。已开通工商银行数字人民币业务的乘客，可在北京轨道交通已有24条运营线路及4条市郊铁路范围内，通过亿通行App参与数字人民币支付刷闸乘车体验测试。

2021年8月24日，大连商品交易所通过数字人民币形式向大连良运集团储运有限公司交割仓库支付仓储费，实现了数字人民币在期货市场的首次应用[45][46]。

2021年12月，位于苏州的冯梦龙村首次以数字人民币发放合作社股金分红[47]。

截至2022年8月31日，中国大陆15个省（市）的数字人民币试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。[48]

2023年4月，江苏省常熟市印发通知，从5月开始将对公务员和企事业单位工作人员实行工资全额数字人民币发放。[49]

数字人民币钱包[编辑]

《中国数字人民币的研发进展白皮书》[50]指出，数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春6月11日在第十三届陆家嘴论坛（2021）上表示[51]，数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。穆长春介绍，根据不同的维度划分，数字人民币钱包有四种分别。

权限

运营机构通过客户身份验证，根据身份验证的强度对数字人民币钱包进行分级管理，并根据实名认证的程度设定不同的交易限额和余额上限。最低权限的数字人民币钱包属于匿名钱包，其余额上限为1万元，单笔支付限额为2000元，每日累计支付限额为5000元。这种钱包可以仅通过本人手机号码开通，符合数字人民币的可控匿名设计原则。如果需要进行超过2000元的支付，可以选择升级钱包，并提供有效的身份证明和绑定银行账户信息。例如，升级到二类钱包后，钱包的余额上限将增加到50万元，单笔支付限额将提高至5万元，每日累计支付限额将增加到10万元。

个人和对公钱包

个人和个体工商户可以开设个人钱包，根据其身份验证的强度，采用分类方式来管理交易和余额限制。法人和非法人机构则可以开设对公钱包，其交易和余额限制将根据是否通过柜台办理或远程开户来确定，并且可以根据用户需求来定制钱包功能。

软硬钱包

软钱包包括移动支付应用程序和提供服务的软件开发工具包（SDK），而硬钱包则包括IC卡、可穿戴设备和物联网设备等。举例来说，一款针对老年人的硬钱包产品具有健康码功能，不仅提供了安全便捷的支付功能，还能方便老年人在疫情防控期间的日常出行。

母子钱包

钱包持有者可以将主要的钱包设置为母钱包，并在母钱包下开设多个子钱包。这些子钱包允许个人实现限额支付、条件支付以及保护个人隐私等功能，以适应不同支付场景。

爭議[编辑]

新华网表示，中国人民银行推出的数字货币，是基于區塊鏈新技术，推出全新的加密貨幣体系，这是一场货币体系的重大变革[52][53]。中國銀聯董事長邵伏軍在2019年的「中國金融四十人論壇」上，則曾強調數字人民幣的技術能力，仍不足以分析與處理「即時」「海量」的資訊，而社會底層基礎也尚欠法制化與監管能力，若涉及國際，協調問題更是困難重重[54]。

經濟學者凱文·沃巴赫認為，法定数字货币在中国的出现会使得纸制人民币淡出视线。对于普通用户来说，他们并不会感觉到特别的不同，但金融整体管控将加强[55]。端傳媒認為，数字人民币是为了监控所有的转账、交易而发行的[56]。

經濟學者胡星斗認為中國模式的數位貨幣，實際上是使中國中央政府得以全面管控個人財富，也就是回到計劃經濟年代。据自由亞洲電台称，他表示中國所謂的數位貨幣只是貨幣的電子化，與具有個人私密性的数字货币有很大差別；山東大學出身的金融學者司令則表示，中國政府所推行的電子貨幣，會將交易完全置於政府的監控之下，有可能演變成「21世紀的公私合營」，國民財富在政府失信下可完全一夜間變成公有制[57]。

而在2020年10月25日的第二届外滩金融峰会上，中国央行数字货币研究所所长穆长春表示市场上已出现假冒数字人民币钱包[58][59]。

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参见[编辑]

电子货币

移动支付

虚拟货币

大數據

大规模监控

信用评分系统、信誉系统

查论编人民币面值纸币1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元 · 2元 · 3元 · 5元 · 10元 · 20元 · 50元 · 100元 · 大额纸币硬币1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元版本第一套人民币 · 第二套人民币 · 第三套人民币 · 第四套人民币 · 第五套人民币数字货币数字人民币带删除线者为停止流通的币种。除上述外，中国人民银行还有发行可流通的普通纪念币以及参与流通的贵金属纪念币。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=数字人民币&oldid=80572189”

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序言

1定义

2架构

3比特幣與其他加密貨幣

开关比特幣與其他加密貨幣子章节

3.1种类

3.2应用程式

4加密貨幣與其他貨幣模式的比較

5国家数字貨幣

6爭議

7参考资料

8延伸閱讀

9參閱

10外部連結

开关目录

加密貨幣

95种语言

AfrikaansالعربيةالدارجةअवधीAymar aruAzərbaycancaتۆرکجهБашҡортсаБеларускаяБеларуская (тарашкевіца)БългарскиभोजपुरीবাংলাBosanskiCatalàکوردیČeštinaCymraegDanskDeutschZazakiΕλληνικάEnglishEsperantoEspañolEestiEuskaraفارسیSuomiFrançaisGaeilgeGalegoעבריתहिन्दीHrvatskiMagyarՀայերենInterlinguaBahasa IndonesiaInterlingueItaliano日本語ភាសាខ្មែរಕನ್ನಡ한국어KurdîLëtzebuergeschLombardລາວLietuviųLatviešuМакедонскиമലയാളംМонголमराठीBahasa MelayuNedersaksiesनेपालीNederlandsNorsk bokmålOccitanਪੰਜਾਬੀPolskiپنجابیپښتوPortuguêsRuna SimiRomânăРусскийSrpskohrvatski / српскохрватскиSimple EnglishSlovenčinaSlovenščinaShqipСрпски / srpskiSeelterskSvenskaKiswahiliதமிழ்తెలుగుТоҷикӣไทยTürkmençeTagalogTürkçeئۇيغۇرچە / UyghurcheУкраїнськаاردوOʻzbekcha / ўзбекчаTiếng ViệtWalon吴语Bân-lâm-gú粵語IsiZulu

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提示：此条目页的主题不是数字货币。

密码货币[1]（英語：Cryptocurrency，又译密碼學貨幣、加密货币）是一種使用密碼學原理來確保交易安全及控制交易單位創造的交易媒介。[2]

跟平常使用的紙幣需要防偽設計一樣，加密貨幣的防偽是利用數位貨幣和虛擬貨幣使用密碼學及數字雜湊而成並與智慧合約的綁定之下的新型通證。比特幣在2009年成為全世界第一個去中心化的加密貨幣，這之後加密貨幣一詞多指此類設計。[3] 自此之後數種類似的加密貨幣被創造，它們通常被稱作altcoins。[4][5][6]加密貨幣基于去中心化的共识机制[7]，與依赖中心化监管体系的银行金融系統相對。[8]

去中心化的性質源自於使用分散式賬本（英語：Distributed ledger technology）的區塊鏈（英語：Blockchain）技術。[9]

定义[编辑]

根据 Jan Lansky 所述，加密貨幣是满足六个条件的系统： [10]

该系统无需中心机构，其状态通过分布式的共识机制得以维持。

该系统能对加密貨幣及其所有权进行记录。

该系统定义能否产生新的加密貨幣。如果可以，则系统需定义新幣的来源，并定义如何确定这些新幣的所有者。

只能通过密码学的方式来证明加密貨幣的所有权。

该系统允许通过交易来改变加密貨幣的所有权。交易仅可从能证明加密貨幣当前所有权的实体发布。

如果同一时间产生了两个改变相同加密貨幣所有权的指令，该系统最多只能执行其中一个。

2018年3月，加密貨幣（英語：Cryptocurrency）一词被加入韦氏词典中。 [11] 在媒體和社群中，加密貨幣的英文 Cryptocurrency 常被縮寫為 Crypto。

架构[编辑]

通过在构建加密貨幣系统时公开定义的貨幣发行速率，整个系统协作生成去中心化的加密貨幣。在传统的中心化的银行与经济体系中（例如联邦储备系统），企业董事会或政府通过印刷法定貨幣或通过增加数字银行分类账的方式来控制貨幣的供应。而在去中心化的加密貨幣体系中，公司或政府无法制造新的加密貨幣，且迄今为止还没有为持有资产价值的其他公司、银行或企业实体提供背书。去中心化加密貨幣系统的技术架构由名为中本聪的个人或团体构建。[12]

截至2018年5月 (2018-05)[update]，已有超过1,800种加密貨幣标准。[13]在加密貨幣系统中，互不信任的参与者（称为矿工）维护着分类账的安全性、完整性及余额：他们使用计算机帮助验证交易、为交易添加时间戳，并根据特定的时间戳机制将交易添加至分类账中。[14]

在大多数加密貨幣系统的设计中，貨幣的产量将会逐渐减少，使得流通貨幣的总额不超过设定的上限。[15]与保存在金融机构的传统貨幣及自行保管的现金相比，加密貨幣更难以被执法机构搜查或扣押。[2] 由于追踪大多数加密货币本身存在困难，黑市中的犯罪分子越来越多地利用这些数字资产进行非法金融交易，包括洗钱。[1]

比特幣與其他加密貨幣[编辑]

比特幣是第一種以加密貨幣型態存在的數位貨幣，而比特幣以外的同型態貨幣，又稱為山寨幣、競爭幣（英語：altcoin），可經由獨立創建、硬分叉、透過ICO發行的代幣等方式建立，一部分参考比特幣、以太幣等思想、原理、源代码产生的，与比特幣相似的虚拟貨幣，目前有數千種以上，可公開交易的密码貨幣在流通

新的加密貨幣可能在任何時間被任何人建立出來，具備更多的功能、更完善的隱私保護、更快的區塊生成時間、支援智能合约、不同的演算法與共識機制等。例如，莱特幣为了加快处理交易的速度，每2.5分钟产生一个区块，相较比特幣设定的10分钟更快。[16]以太坊则增加了智能合约功能，使得其区块链上能够运行分布式应用。[17]

2021 年初以来第三代加密貨幣的出现，例如“globaldce （页面存档备份，存于互联网档案馆）”平台，它为去中心化应用程序提供了一个集成的协作环境

由于比特幣本身并没有权威的发行机构和国家政权来维持其权威性、唯一性，比特幣与其模仿者之间只能平等地相处，即使其是最早、最知名、人們最熟悉的加密貨幣，具有最大的使用者网络社区以及很强的网络效应，大部分時間也是市值最高的加密貨幣，但是并不具有绝对排它的地位。[18][19][20]

种类[编辑]

截至2022年2月 (2022-02)[update]，市场上已有超过10,000种加密貨幣流通[21]，代表性的有比特幣、以太坊等。

名称

代码

网站

比特幣（英語：Bitcoin）

BTC

https://bitcoin.org/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

以太坊（英語：Ethereum）

ETH

https://www.ethereum.org/（页面存档备份，存于互联网档案馆）

泰達幣（英語：Tether）

USDT

https://tether.to/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

幣安幣（英語：Binance Coin）

BNB

https://www.binance.com/en （页面存档备份，存于互联网档案馆）

USD Coin

USDC

https://www.centre.io/usdc （页面存档备份，存于互联网档案馆）

瑞波幣（英語：Ripple）

XRP

https://ripple.com/xrp/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

莱特幣（英語：Litecoin）

LTC

https://litecoin.org/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

多吉幣、狗狗幣（英語：Dogecoin）

DOGE

https://dogecoin.com/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

達世幣（英語：Dash）

DASH

https://www.dash.org/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

EOS.IO

EOS

https://eos.io/（页面存档备份，存于互联网档案馆）

Globaldce

GDCE

https://globaldce.github.io/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

艾達幣（英語：Cardano）

ADA

https://cardano.org/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

TRON

TRX

https://tron.network/ （页面存档备份，存于互联网档案馆）

Solana

SOL

https://solana.com （页面存档备份，存于互联网档案馆）

应用程式[编辑]

分类

应用程式

讯息、价格追踪

iOS

加密貨幣與其他貨幣模式的比較[编辑]

以人類社會中較有名的幾種交易媒介為例：

比較

加密貨幣

贵金属

法定貨幣

示例

比特幣

黃金

美元

呈現方式

電子錢包、私鑰

金幣、金元寶

現金、存款

发行方法

算法、工作量證明（或其他共識機制）

開採、提煉

发行债券，印鈔鑄幣

存放方式

電子檔案（區塊鏈）

存放于金庫、自己持有

自己持有、在金融机构存款

機構存放成本

用戶的儲存設備

每年約0.15%到1%

存放款利差

交易成本

依區塊鏈擁擠狀況而定

較高昂

較低，幅度变化视国家而定

防偽方法

密码学及區塊鏈技術

物理上難以複製或人工合成

防偽設計、法律規範

實體運送

無須運送，有網路及私鑰即可使用

昂貴且有安全問題

比贵金属方便，但仍有安全問題

信用媒介

了解型信任机制

物理的稀少性与实用性、历史因素

國家或聯盟主權、黄金储备量

记录保存

區塊鏈自动記入

需另行處理

支付结算

分散式

不流通

中心化

稀有性來源

通常設有最高發行量

物理與技術限制

央行控制

鉴定

區塊鏈

物理化學化验

信赖来源、各種驗鈔方式

凍結

需控制錢包私鑰

實體扣押

實體扣押或銀行凍結

隱私

原則匿名但公開，但部分幣種交易保密

依存放機構而定

價值变化幅度

相當大，過去紀錄每年不少于±1000%[22]

±10%

视国家状况而定

[22][23][24][25][26]

国家数字貨幣[编辑]

中国、瑞典、英国和新加坡等的中央银行已经研究法定数字貨幣用例。[27]

e-Dinar 是突尼斯共和国政府用区块链技术发行的数字貨幣。也是第一个国家数字貨幣。[28]

eCFA 是塞内加尔共和国政府用区块链技术发行的数字貨幣。[29]

委內瑞拉的石油幣

然而，有評論指出，国家数字貨幣，只是將國家的法幣替換成上「數位、加密」的型態而已，政府或中央銀行仍可恣意操縱之，並不符合加密貨幣去中心化的理念。[30]

爭議[编辑]

2023年9月，香港社會連續發生了與加密貨幣有關的案件，當中JPEX案牽連甚廣，軒然大波，數十媒體及報章均有報導此事，香港警方有邀請本地多位藝人、網絡意見領袖，協助相關的調查，同時查封多間無牌經營加密貨幣的店舖。證監會亦有就此事向公眾發佈記者招待會。

参考资料[编辑]

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